Что такое цифровой рубль и когда Россия начнет им пользоваться?

 Уже давно в России ведутся разговоры, что нам не помешала бы своя цифровая валюта. В 2020м году активно шло обсуждение этого вопроса на высших уровнях и с декабря 2021го года началось создание прототипа цифровой платформы — своего рода, хранилища для цифрового рубля.

Центробанк России подготовил пилотный проект, который предусматривает несколько этапов тестирования. В проекте совместно с ЦБ РФ участвуют 12 крупнейших российских банков (Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, Тинькофф Банк, ВТБ, Альфа-Банк, ПСБ, «Ак Барс», Дом.РФ, СКБ, Банк «Союз», ТКБ), которые уже начали тестирование новой платформы.

В системе будет вестись учет и хранение цифрового рубля. Пользователь должен будет открыть на платформе личный кабинет (электронный кошелек), где будет иметь возможность распоряжаться своими электронными средствами, переводить их другим клиентам платформы или совершать оплаты. По большому счету, это будет такой же онлайн-банк, к которым мы уже привыкли, но с виртуальной валютой.

Что же такое цифровой рубль?

Цифровой рубль представляет собой, еще один вариант российской валюты в виде кода. Его будет выпускать ЦБ ФР, как и основную наличную или безналичную валюту, он так же будет привязан к стоимости национальной наличной валюты. По сути, цифровой рубль объединит в себе возможности наличных и безналичных финансов.

Цифровой рубль это не криптовалюта! Криптовалюта не имеет отношения к ЦБ РФ или какому-либо другому центральному банку, при этом, она не признана в России, хотя сейчас ведут разговоры о том, что это может быть допустимо. Крипта имеет лишь часть функций денег.

Цифровой рубль имеет другой статус, он зафиксирован законом «О национальной платежной системе» (№161-ФЗ) и уже ведется разработка законодательства пользования цифровым рублем, это планируют сделать до конца 2022го года.

Сейчас уже проводится тестирование работы системы в пилотном режиме. Банки проверяют, как будет работать механизм, открывают электронные кошельки, выпускают электронную валюту, совершают платежи между участниками проекта.

15 февраля этого года было первое сообщение о совершенном платеже в цифровых рублях между банками ВТБ и ПСБ. На данный момент Банк ВТБ уже успешно завершил тестирование платформы и зарегистрирован в пилотном проекте.

Теперь ему предстоит пройти программу, подготовленную Центробанком России. Согласно этой программе до октября 2022 года будут проводиться операции между физическими лицами с целью наладить процесс и отследить ошибки. Далее с октября до окончания года будут подключены операции с корпорациями.

Так же ТКБ успешно протестировал программу и отработал все необходимые сценарии с участием цифрового рубля и тоже был включён в пилотный проект.

Теперь банкам предстоит выяснить насколько их мобильные приложения способны внедрить в свою работу цифровой рубль и подстроиться под этот процесс. Это имеет ключевое значение, потому как по задумке ЦБ РФ, клиент должен иметь возможность пользоваться электронной валютой пройдя простую единичную регистрацию в любом из онлайн-банков, подключённых к системе. Процессы совершения операций будут мгновенными и пользователь будет сразу видеть списание или поступление электронных средств. 

Цифровой рубль задумывается как платежное средство с абсолютной мгновенной ликвидностью. Это средство, которое вы в полном объеме, в любой момент времени — 24 часа семь дней в неделю — можете перевести на свое усмотрение кому угодно», — говорит зампред Банка России Алексей Заботкин.

Так же хочется отметить, что весь процесс будет нативным, интуитивно-понятным и легким в пользовании, никаких дополнительных инструкций не потребуется. Так же с помощью цифрового рубля станет проще распоряжаться деньгами не только клиентам банков, но и самим финансовым структурам, а так же корпорациям. Переводы станут дешевле и безопаснее. Так же цифровая валюта позволит сократить оборот наличных денег, а возможно и вовсе упразднить их в будущем, дабы искоренить процесс подделки денежных банкнот.

Цифровой рубль позволит ЦБ РФ вести тотальный контроль над движением денежных средств, все платежи и переводы станут абсолютно прозрачны и управляемы.

Руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Дмитрий Тарасов отмечает: «Расчеты в цифровом рубле можно сделать строго целевыми, будь то социальные выплаты, расходы на ремонт дорог или расходование «карманных» денег, выданных родителями в цифровом виде».

Это значит, что один определенный цифровой рубль можно будет потратить только на то, на что он был выделен и запрограммирован. Это огромный плюс, позволяющий отследить освоение средств в бюджетных сферах, выделяемых на те или иные нужды, это поможет искоренить коррупцию и финансовые махинации. 

Еще одним большим плюсом является возможность осуществлять безналичные платежи в режиме офлайн, что безусловно упростит процесс. 

Есть и определенные риски с введением цифровой валюты. На данный момент система работы нашего финансового сектора слаба перед кибератаками. Таким образом, существует риск взлома электронного кошелька и хищения личного профиля пользователя, а так же повторное использование одной и той же цифровой валюты, при офлайн расчетах.

Конечно, сейчас ведутся разработки и усиление в данной сфере, но пока что мы не можем упускать этот момент из внимания.

С апреля 2023 года планируется вводить электронную валюту в пользование. Сперва это смогут сделать лишь часть клиентов банков, а затем цифровой рубль будет введен в общее пользование.