Мошенничество с помощью DeFi

Децентрализованные финансы (DeFi, Decentralized Finance) — это аналог традиционных финансовых инструментов, основанный на децентрализованной системе, чаще всего на смарт-контрактах. Сервисы и приложения являются общедоступными, с открытым исходным кодом. Продукты и услуги, основанные на DeFi — быстрорастущая сфера, предлагающая пользователям широкий спектр финансовых опций, не требующих посредников. Несмотря на многочисленные преимущества, включая доступность, прозрачность и гибкость, к DeFi сервисам и приложениям нужно подходить с осмотрительностью, так как вокруг этой технологии множатся различные преступные схемы, за счет ее анонимности и децентрализации.

Основные виды мошенничества в DeFi

Rug Pull (Раг-пул)

Rug Pull — одна из самых распространенных схем мошенничества в сфере DeFi. Она заключается в следующем: разработчики создают новый проект, часто с заманчивыми условиями и обещаниями высокой прибыли, и начинают привлекать средства инвесторов. После накопления значительных сумм разработчики неожиданно выводят все средства из проекта, оставляя инвесторов ни с чем. Эта схема получила свое название от аналогии с «вытягиванием ковра» под ног.

Для примера можно привести случай с проектом SushiSwap, когда его основатель, известный под псевдонимом Chef Nomi, вывел из проекта значительную сумму средств, что привело к обвалу цен на токены проекта.

Фишинговые атаки

Фишинг — это метод кибермошенничества, целью которого является получение конфиденциальной информации, такой как логины, пароли и ключи доступа к кошелькам. В DeFi фишинг может осуществляться через поддельные веб-сайты или ссылки в социальных сетях и электронной почте. Мошенники создают копии популярных платформ или распространяют ложные ссылки, заманивая пользователей и крадя их данные.

Для защиты от фишинговых атак рекомендуется всегда проверять URL-адреса веб-сайтов, использовать официальные источники для получения информации и доступа к платформам. Дополнительно, использование двухфакторной аутентификации может существенно повысить уровень безопасности.

Ложные проекты и ICO

Первоначальное предложение монет (ICO, Initial coin offering) — это способ привлечения средств на развитие нового проекта. Мошенники могут создавать ложные ICO, обещая значительные выгоды и перспективы, при этом, не имея никаких реальных планов по реализации проекта. После сбора средств они исчезают, оставляя инвесторов без вложений.

Признаки недобросовестных ICO включают чрезмерно агрессивную маркетинговую кампанию, отсутствие прозрачной информации о команде и проекте, а также нереалистичные обещания высокой доходности. Инвесторам рекомендуется тщательно проверять информацию о проекте и его разработчиках, а также искать мнения независимых экспертов.

Схема Понци

В современной эпохе цифровых активов схема Понци стала одной из самых распространенных форм мошенничества. С появлением криптовалют и блокчейна, мошенники стали использовать эти технологии для создания видимости легитимных инвестиционных проектов, скрывая свои намерения за виртуальной вуалью анонимности.

Схема Понци получила свое название от Чарльза Понци, итальянского иммигранта, который стал известен своей мошеннической финансовой схемой в начале XX века в США. В 1920 году Понци обещал своим инвесторам высокие доходы, предположительно получая прибыль от международных финансовых операций. Однако, он использовал средства новых инвесторов для выплаты прибыли более ранним инвесторам. Это привело к временному успеху, но в итоге его мошенничество было раскрыто, и он был признан виновным в огромных финансовых махинациях.

Одним из самых громких случаев использования схемы Понци в криптосфере является проект OneCoin, который привлек миллионы долларов от инвесторов по всему миру. Основатели проекта обещали революцию в мире криптовалют, но в итоге оказались мошенниками. Доходы старым инвесторам выплачивались за счет средств новых. В результате миллионы людей потеряли свои сбережения, а основатели проекта были арестованы.

Еще один известный случай — платформа BitConnect, которая предлагала пользователям высокую доходность за счет инвестиций в ее токены. На самом деле, это была классическая схема Понци, где выплаты осуществлялись за счет новых вкладчиков. В конце концов, платформа рухнула, а тысячи инвесторов понесли огромные убытки.

Мошеннические смарт-контракты

Смарт-контракты — это автоматизированные программы, которые исполняют условия сделки при наступлении определенных событий. В сфере децентрализованных финансов (DeFi) смарт-контракты играют ключевую роль, обеспечивая работу различных финансовых приложений, от обменов до кредитных платформ. Однако вместе с ростом популярности смарт-контрактов увеличивается и количество мошенничеств, связанных с их использованием.

Виды мошенничества с помощью смарт-контрактов

Заложенные уязвимости в коде

Одним из наиболее распространенных видов мошенничества является создание смарт-контрактов с преднамеренными уязвимостями. Эти уязвимости могут быть использованы разработчиками для кражи средств пользователей. Например, разработчик может внедрить в код функцию, позволяющую ему в любой момент вывести все средства из контракта.

Злоупотребление привилегиями администратора

Некоторые смарт-контракты предусматривают наличие администратора, который обладает особыми правами, такими как возможность изменять параметры контракта или выводить средства. Мошенники могут использовать эти привилегии для присвоения средств пользователей.

Реентрантные атаки (Re-entrancy attack)

Реентрантные атаки — это сложные технические атаки, которые используют уязвимости в коде смарт-контрактов. Такие атаки позволяют злоумышленнику многократно вызывать функцию вывода средств до тех пор, пока контракт не опустеет.

Примеры из практики

Один из самых известных случаев мошенничества с использованием смарт-контрактов произошел в 2016 году с платформой The DAO.

The DAO была одной из первых децентрализованных автономных организаций, привлекших средства через краудфандинг на блокчейне Ethereum. В июне 2016 года злоумышленники обнаружили уязвимость в коде смарт-контракта, которая позволила им провести реентрантную атаку и украсть более 50 миллионов долларов. Это событие стало одним из ключевых моментов в истории блокчейна и привело к расколу сети Ethereum на два блокчейна: Ethereum и Ethereum Classic.

В 2017 году пользователи Parity Multisig Wallet, популярного кошелька для управления мультиподписями, столкнулись с критической уязвимостью. Злоумышленники использовали ошибку в коде смарт-контракта, что позволило им украсть около 150 миллионов долларов. Позже, другой пользователь случайно активировал ошибку в обновленном коде контракта, что привело к замораживанию дополнительных 300 миллионов долларов, которые стали недоступны навсегда.

В 2020 году проект Compounder Finance стал жертвой мошенничества со смарт-контрактами. Разработчики проекта внедрили в код смарт-контракта скрытые функции, которые позволили им в любой момент вывести средства пользователей. Когда сумма на счетах достигла значительного уровня, разработчики воспользовались уязвимостью и украли около 10 миллионов долларов.

Как избежать мошенничества в DeFi

Чтобы избежать мошенничества в DeFi, необходимо соблюдать несколько ключевых принципов.

Проверка команды проекта и его репутации

Перед тем как инвестировать в новый проект, стоит тщательно изучить информацию о его разработчиках. Наличие проверенных профилей в социальных сетях, профессиональный опыт и предыдущие успешные проекты — все это может свидетельствовать о надежности команды. Также стоит искать отзывы и мнения независимых экспертов.

Анализ смарт-контрактов и аудит

Важно проверять коды смарт-контрактов на наличие уязвимостей и скрытых функций. Для этого можно привлекать независимых аудиторов, которые проводят анализ кода и дают заключение о его безопасности. Существуют компании, специализирующиеся на аудите смарт-контрактов, информацию о таких компаниях вы легко найдете в интернете.

Использование проверенных платформ и сервисов

Для работы с DeFi рекомендуется использовать платформы и сервисы, которые уже зарекомендовали себя на рынке и имеют положительные отзывы от пользователей. Это поможет снизить риск наткнуться на мошеннический проект.

Обучение и повышение финансовой грамотности пользователей

Знание основных принципов работы DeFi, понимание рисков и умение оценивать проекты — все это поможет инвесторам принимать более взвешенные решения и избегать мошенничества. Существует множество ресурсов, предлагающих обучение и консультации в области криптовалют и DeFi.

Роль регуляторов и правовых мер

Регулирование DeFi — это сложная задача, учитывая децентрализованную природу этих финансовых систем. Однако, уже предпринимаются шаги по созданию нормативной базы для защиты инвесторов и обеспечения безопасности.

Некоторые страны уже внедрили определенные регулятивные меры в сфере криптовалют и DeFi. Например, в США Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) активно следит за ICO и другими криптопроектами, чтобы предотвратить мошенничество. В Европейском Союзе также разрабатываются законы, направленные на установление определенных стандартов для стран-участников по регулированию криптовалютного рынка и защиту инвесторов.

Заключение

Мошенничество в сфере DeFi — серьезная проблема, которая требует внимания как со стороны инвесторов, так и регуляторов. Знание основных видов мошенничества, умение проверять проекты и принимать обоснованные решения — ключевые навыки, которые помогут снизить риск потерь. Регуляторы, в свою очередь, могут сыграть важную роль в создании безопасной среды для развития DeFi. Осведомленность и осторожность — основные принципы, которые должны руководить каждым, кто решит инвестировать в децентрализованные финансы.