Что такое правило крипто-путешествий?

Злоумышленники открыли новый способ отмывания своих незаконно полученных денег — с помощью криптовалюты. Эти цифровые активы позволяли совершать молниеносные транзакции и сохранять полную анонимность. Этот момент стал серьезной проблемой для тех, кто занимается предотвращением отмывания денег, известных как специалисты по соблюдению требований AML, и для регулирующих органов.

В ответ были введены новые правила, специфичные для криптовалют, такие как «правило криптовалютных поездок». Это правило направлено на повышение прозрачности и усложнение использования криптовалюты злоумышленниками в незаконных целях.

В этой статье мы углубимся в тему правила криптовалютных путешествий, объяснив, как оно работает и его влияние на всю криптоиндустрию. Итак, давайте начнем с ответа на вопрос — что такое правило криптовалютных путешествий?

‍

Объясняем правило крипто-путешествий

Правило крипто-путешествий (FATF crypto travel rule) — это свод правил, которых финансовые учреждения должны придерживаться при переводе криптовалюты. Это правило получило свое название из-за того факта, что персональные данные участников транзакции должны ‘путешествовать' вместе с их финансовыми переводами.

Цель правила — предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма, требуя от финансовых учреждений собирать и проверять определенную информацию о своих клиентах и их транзакциях. Правило путешествий применяется к криптобиржам, поставщикам кошельков и другим финансовым учреждениям, которые участвуют в передаче криптовалют.

Правило поездок было впервые введено Целевой группой по финансовым мероприятиям (FATF) в 2019 году в рамках ее руководства по риск-ориентированному подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов (VASP). Руководство требует, чтобы VASP собирали, сохраняли и передавали определенную информацию о своих клиентах и транзакциях, которые они проводят. Эта информация включает имя, адрес и идентификационный номер как отправителя, так и получателя, а также сумму и тип переводимой виртуальной валюты.

Внедрение правила travel может стать серьезной проблемой для криптобизнеса. Эти компании должны не только собирать и проверять необходимую информацию, но и обеспечивать ее своевременную и безопасную передачу соответствующим сторонам. Кроме того, у них должны быть надежные системы для обнаружения подозрительной активности и сообщения о ней, и они должны быть в состоянии продемонстрировать соответствие правилам поездок регулирующим органам.

Стоит подчеркнуть, что многие страны еще не внедрили правило криптовалютных поездок, и уровень правоприменения может варьироваться. Однако по мере роста рынка криптовалют и внедрения криптовалют все большим количеством предприятий правило криптовалютных поездок, вероятно, становится все более важным. Следовательно, компании, которые хотят работать в криптовалюте, должны полностью соблюдать правило crypto travel.

‍

Как работает правило крипто-путешествий?

Правило криптовалютных путешествий работает, требуя от бирж виртуальной валюты, поставщиков кошельков и других финансовых учреждений, которые участвуют в передаче криптовалюты, собирать и передавать определенную информацию о своих клиентах и их транзакциях.

Когда происходит криптовалютная транзакция, финансовое учреждение должно:

• Собрать и подтвердите имя, адрес и идентификационный номер отправителя;
• Собрать и подтвердите имя, адрес и идентификационный номер получателя;
• Собирать детали транзакции, такие как сумма и тип переводимой виртуальной валюты;
• Своевременно и безопасно передать собранную информацию соответствующим сторонам, таким как финансовое учреждение получателя;
• Сохранить запись о транзакции в течение определенного периода времени, как указано в правилах.

В дополнение к вышесказанному, финансовые учреждения также должны иметь надежные системы для:

• Отслеживать транзакции на предмет моделей поведения, которые могут указывать на отмывание денег или финансирование терроризма;
• Сообщать о подозрительных действиях в соответствующие органы;
• Продемонстрировать регулирующим органам соблюдение правила поездок.

‍

Как информация используется для предотвращения незаконной деятельности?

Информация, собранная в соответствии с правилом поездок, может быть использована для идентификации и отслеживания потоков виртуальной валюты, помогая выявлять и предотвращать незаконную деятельность. Четко понимая, кто отправляет и получает криптовалюту и с какой целью, финансовые учреждения могут выявлять подозрительные действия и сообщать о них соответствующим органам.

Например, предположим, что финансовое учреждение замечает, что несколько частных лиц отправляют небольшие транзакции одному получателю. В этом случае они могут заподозрить, что получатель причастен к отмыванию денег. В этом случае учреждение будет обязано сообщить об этой деятельности в соответствующие органы и заморозить учетную запись до завершения расследования.

Кроме того, правило поездок также помогает выявлять и предотвращать финансирование терроризма. Собирая и передавая информацию о транзакциях в виртуальной валюте, финансовые учреждения могут выявлять транзакции, связанные с террористической деятельностью, и сообщать о них.

Правило криптовалютных путешествий помогает предотвратить незаконную деятельность за счет повышения прозрачности в пространстве виртуальных валют. Кроме того, информация, собираемая и передаваемая в соответствии с этим правилом, позволяет финансовым учреждениям выявлять подозрительную активность и сообщать о ней, что в конечном итоге может помочь выявить и предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма.

‍

Влияние правил крипто-путешествий

Влияние правила криптовалютных путешествий на криптовалютную индустрию было значительным. Это правило привело к увеличению затрат на соблюдение требований для компаний, работающих с виртуальной валютой, поскольку они должны инвестировать в новые системы и процессы для сбора и передачи необходимой информации. Кроме того, крипто-компании также должны нанимать дополнительный персонал для контроля за соблюдением правил поездок.

С другой стороны, правило путешествий также повысило доверие к криптоиндустрии. Повышая прозрачность и усложняя преступникам использование виртуальной валюты для незаконной деятельности, правило поездок помогло в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Это, в свою очередь, помогло утвердить виртуальные валюты и лежащую в их основе технологию блокчейн в качестве законного и безопасного способа проведения финансовых транзакций.

Более того, правило путешествий также привело к разработке новых технологий и решений, направленных на то, чтобы помочь компаниям, работающим с виртуальной валютой, соблюдать правила. Например, многие компании разработали программные решения, которые автоматизируют сбор и передачу необходимой информации. Кроме того, многие компании, занимающиеся криптовалютами, также разработали новые методы проверки личности своих клиентов, такие как использование биометрических данных.

В двух словах, правило криптовалютных путешествий оказало значительное влияние на индустрию виртуальных активов. Это привело к увеличению затрат на соблюдение требований для компаний, работающих с виртуальной валютой, но также помогло повысить доверие к отрасли. Это правило послужило толчком к разработке новых технологий и решений, направленных на оказание помощи криптобизнесу в соблюдении правил.

‍

Преимущества правила крипто-путешествий

Правило криптовалютных путешествий предлагает ряд преимуществ как для частных лиц, так и для финансовых учреждений, использующих цифровые валюты.

• Повышенная безопасность. Правило путешествий помогает сделать транзакции, связанные с криптовалютой, более безопасными за счет повышения прозрачности и усложнения использования криптовалют преступниками для незаконной деятельности. Это снижает риск отмывания денег и финансирования терроризма, что помогает защитить цифровые активы потребителей.
• Повышение доверия. Повышая прозрачность и снижая риск незаконной деятельности, правило путешествий помогает утвердить виртуальные валюты и лежащую в их основе технологию блокчейн в качестве законного и безопасного способа проведения финансовых транзакций. Это помогает повысить доверие к криптовалюте, что приводит к более широкому внедрению и использованию виртуальных валют.
• Улучшенное соответствие требованиям. Правило путешествий помогает гарантировать, что предприятия, работающие с виртуальной валютой, соблюдают нормативные акты и что у них есть надежные системы для обнаружения подозрительной активности и сообщения о ней. Это помогает предотвратить незаконную деятельность и улучшает общую целостность финансовой системы.
• Лучшее обслуживание клиентов. Правило путешествий также гарантирует, что компании, работающие с виртуальной валютой, будут иметь необходимую информацию о своих клиентах, что может помочь улучшить обслуживание клиентов. Например, если клиент потеряет доступ к своему кошельку с виртуальной валютой, у компании будет необходимая информация, чтобы помочь клиенту вернуть свои средства.

Правило криптовалютных путешествий направлено на создание более безопасной и заслуживающей доверия среды для операций с цифровой валютой, способствуя росту и массовому внедрению цифровых валют.

‍

Проблемы и критика правила крипто-путешествий

Хотя намерение, стоящее за правилом, благородно, оно сталкивается с рядом проблем при реализации. Одной из основных проблем является отсутствие стандартизации среди бирж, что приводит к путанице и трудностям с соблюдением. Кроме того, это правило ложится тяжелым бременем на более мелкие биржи, у которых может не хватить ресурсов для эффективной реализации необходимых мер.

Защитники конфиденциальности критикуют это правило, утверждая, что оно нарушает право людей на финансовую неприкосновенность частной жизни и может привести к усилению государственного надзора. Они также указывают, что это правило будет препятствовать многим законным видам использования криптовалюты, например, для людей, живущих при репрессивных режимах.

Еще одной серьезной критикой является отсутствие четких руководящих принципов и регламентов, что привело к путанице и неопределенности как среди бирж, так и среди клиентов. Более того, некоторые эксперты утверждают, что было бы очень сложно обеспечить соблюдение этого правила в реальности, поскольку криптовалютные транзакции не имеют границ, и было бы очень легко переходить с одной биржи на другую.

Несмотря на эти проблемы и критику, правило крипто-путешествий остается в силе, служа напоминанием о необходимости нормативного надзора в криптоиндустрии. Однако также очевидно, что предстоит еще много работы по улучшению правила и решению проблем всех заинтересованных сторон.

‍