Сравниваем июньские категории кэшбека по картам «Альфа-банка», ВТБ, «Сбербанка» и «Тинькофф» друг с другом и некоторыми сохранившимися альтернативами

После того, как с мая программы лояльности обновили два крупнейших банка, можно считать меняющиеся каждый месяц категории кэшбека неким стандартом де-факто. Банкам такой подход нравится — клиентам не слишком. Думаю, не ошибусь, если скажу, что большинство предпочло бы просто получать кэшбек побольше без всякой геймификации — за все операции (или, хотя бы, почти все) по приличной ставке и без необходимости выбирать какие-то категории каждый месяц, да ещё и непонятно из чего.

Но такая схема давно уже является редкостью. Из более-менее известных банков ей приверженным остаётся только «Уралсиб», да и тут без нюансов не обходится. По-умолчанию начисляется лишь 1%, причём с июня базовую опцию немного улучшили — если ранее для начисления кэшбека требовалось потратить в месяц не менее 10 тысяч рублей, то сейчас минимальный порог отменен. Но и всё — по обычной дебетовке больше и не получишь, а 1% дают практически все. Многие — и больше.

Предложение же от «Уралсиба» становится интересным если пользоваться кредитными продуктами, либо оформить премиальный пакет, но лучше сделать и то, и другое сразу — тогда можно выйти на очень весомые по нынешним временам 3%. Правда той же кредиткой для получения 2% придётся пользоваться достаточно активно — тратя хотя бы тысяч 15-20 в месяц (иначе поддерживать задолженность на уровне 30 тысяч не выйдет). А самый простой премпакет тянет на 1000 рублей в месяц — можно и бесплатно, но условия не сказать, чтоб каждому клиенту подходят. Правда и только повышенным кэшбеком преимущества премиальных пакетов не ограничиваются, но всё равно это отдельная история.

Что же касается прочих банков, то в них обычным делом является как раз тот самый 1% - и некоторое количество категорий, по которым начисляется больше. Где-то этот список фиксированный, что очень удобно — поскольку на него можно твёрдо рассчитывать.

Например, так выглядит программа лояльности «Газпромбанка» при выбранной опции «Умный кэшбек». Однако и она без нюансов не обходится: так — только в платном виде, то есть при подключении «Газпромбанк Привилегий», ценой от 199 рублей в месяц. Бесплатно будет лишь 3% в повышенных категориях и ничего за всё остальное (а список «остального» у «Газпромбанка» тоже урезан несколько сильнее, чем в среднем по рынку). Так что в таком виде программа интересна в рамках ныне идущей акции (самой по себе достаточно сильной), а без неё проще пользоваться «Понятным кэшбеком» — где лишь 1,5% зато на почти всё. Но всё равно стимулируют доплачивать — чтоб было 2%. У «Уралсиба» их можно получить и бесплатно, но с кредиткой — чего многие не любят. Либо же по премиальным картам со своими условиями. У «Газпромбанка» — по массовым дебетовкам, но за деньги.

Но даже такой платно-бесплатный подход с фиксированными категориями, либо более-менее заметным «плоским» кэшбеком становится всё более редким. Поскольку, повторюсь, крупнейшие в стране «Сбербанк» и ВТБ перешли с мая на полностью плавающую схему. А у второго при этом вообще может не быть и этого самого законного 1% «на всё» в какие-то месяцы, пострадавшие от чего уже есть. Прямо со старта. Сбер же наличие такой базовой категории декларирует, но не без своих хитростей — бесплатно и без дополнительных условий получается всего 0,5%. И не деньгами в отличие от основной массы банков, а фантиками-спасибками. Их ещё потом монетизировать нужно, что не всегда просто. Хорошо лишь тем, кто внутри сберовской экосистемы и планирует вариться — тогда проблем не будет. Даже наоборот — спасибок может ещё и не хватать. А иначе проще походить по рынку — чтоб получить то же самое (или чуть лучше), зато универсальными деньгами.

Почему банкам так нравится этот подход? Во-первых, он отсекает молчунов: пока категории не выбрал, ничего и не получишь. То есть в приложение банка нужно заходить как минимум раз в месяц, чем многие (особенно зарплатники и пенсионеры — то есть «любимая» ЦА как раз Сбера, да и ВТБ тоже) на самом деле манкируют. Много на таких клиентах, в общем-то, не сэкономишь, однако пять старушек — рубль (с) Да и на всех остальных можно суметь сэкономить, если предлагать те категории, которыми клиент заведомо не пользуется. А такая информация у банка, естественно, есть — слава бигдате. Причем формально можно озвучивать сколь угодно большие ставки кэшбека — если всё равно не платить, то какая разница, какие там циферки? Главное, что б в рекламе красиво выглядели.

Впрочем, на деле обычно банки слишком уж активно этой возможностью не пользуются. Но и предлагать массово востребованные категории на практике тоже не горят желанием. И тут уже зачастую интересным выглядит подход с собиранием целой карточной колоды. Раньше этим активно пользовались для комбинирования постоянных категорий кэшбека, ну, а плавающие к такому тем более располагают — чем больше карт, тем больше вероятность получить что-нибудь нужное хоть по какой-то из них. Опять же — такой подход не позволяет банкам в точности определять профиль трат клиента, поскольку каждый из них получает доступ лишь к части статистики. А, поскольку карты массовых категорий сейчас чаще всего бесплатные, да и спокойно «живут» все одновременно внутри телефона, так что выбор нужной сводится к простому выбору в приложении, особых недостатков у этой схемы нет. Разве что запутаться можно — чем за что платить лучше всего, почему многим она не нравится. Но, на самом деле, и вариантов-то немного. Либо пытаться из банков выжать каждую копейку, не пренебрегая любыми способами, либо… вообще забить на кэшбек. Поскольку всё равно эти считанные проценты от расходов ничего не меняют, хотя банки и рекламируют иногда возможность на кэшбеке заработать. Но это нормально — многое под рекламу и затачивается. Для того и нужны невостребованные категории с большим номинальным кэшбеком, чтоб на них потенциальные клиенты реагировали. Прочие условия можно и тактично умолчать.

А мы сейчас просто посмотрим — чего предлагают на июнь. Да — это частный случай. Конкретно мой. Вся рандомизация изначально заточена на то, чтоб у всех был свой — в идеале (для банка) минимально-выгодный для них. Но надо ж, в конце концов, от чего-то отталкиваться. Особенно когда к каком-либо банку только начинаешь присматриваться — тут своих данных вообще нет. Можете пользоваться моими — хоть что-то. Где возможно — постараюсь за два месяца.

Начнем с великого и ужасного зелёного «банка по-умолчанию». В прошлый раз посетовал, что не дали ни одной из двух наиболее ходовых категорий: ни заправок, ни супермаркетов. В этот раз заправки получил. Хотя мне они пока не так, чтоб нужны (тем более, фантиками), но любопытная ситуация. А вот что не порадовало — озвученные изначально и широко рекламируемые с апреля 5% это «до 5%»: завелись две двухпроцентных категории. В принципе, могут оказаться и полезными, но… как уже выше показал, что-то подобное можно даже сейчас получать и на постоянной основе. Не всегда просто, но можно. А как понятие повышенного отката стараниями многих банков давно уже закрепились именно сакральные 5%. Впрочем, снижение и этих «нормативов» тоже общая уже тенденция. Ортодоксальным же пользователям «Сбера» и то хлеб. Особенно использующим его на бесплатной основе — когда «база» всего 0,5%, в четыре раз больше воспринимается неплохо. А как оно выглядит на глобальном фоне, им всё равно узнать особо неоткуда.

А что мне предложил второй номер на рынке (то есть ВТБ) в этот раз? Да практически всё то же самое, что и в первый. С одним нюансом — «за всё» теперь дали исключительно за особые заслуги в виде сбережений. Что ж — заодно и проверил, будут ли категории со звёздочкой дополнительными в полном смысле слова или нет. Или нет — полный список всё равно из восьми пунктов. Зато бигдата явно не свирепствовала — в мае я весь лимит кэшбека выбрал путём пополнения нескольких «Троек», благо зафиксировать себе «скидку» в 25% на проезд — это серьёзно (тем более, он как раз подорожал в очередной раз). Несмотря на такое активное использование, ту же категорию дали и на июнь. Понадеялись, что ли, что у меня «Тройки» кончились? Наивные :)

А если серьёзно, то именно эти 25% ВТБ и в рекламе своей программы использует. Она же в последний месяц звучит из каждого утюга. Ну вот один месяц мне этим удалось воспользоваться на практике, второй — пожалуй, тоже не премину «озолотиться», а что получится на третий — неизвестно. Дадут, например, 25% за платные дороги — и что с этим делать? Впрочем, транспондеры у меня тоже есть, да и по ЦКАД езжу — значит, прорвёмся. А что по ходовым и действительно массово-востребованным категориям много не будет — сразу было понятно. Впрочем, мне-то хоть заправки с супермаркетами уже второй раз попадаются — у многих до сих пор ни одного. Что куда неприятнее, чем 3% в номинале. Тем более, что многие вообще недовольны уходом от старой схемы, где было всего 2% лишь в нескольких категориях, да ещё и фантиками — зато стабильно. А тут вообще ничего не рассчитаешь — даже 1% на всё обязательным не является.