Осенне-зимняя акция от банка «Зенит»: универсальная дебетовая карта UnionPay с бесплатной выдачей. Разбираемся с нюансами

Пол-года назад в числе прочего существенно изменился и рынок платежных карт в России. Проще говоря, привычные многим американские платежные системы Visa и Mastercard с него сбежали (стыдливо обозвав это «временной приостановкой работы») – после чего части сограждан пришлось искать ответ на насущный вопрос: как дальше жить? Большинство, впрочем, ничего и не заметило – поскольку сами карты российских банков продолжили работать на территории страны точно также, как и ранее работали: внутренние транзакции уже семь лет полностью внутри и обрабатываются. Однако некоторые и тут почувствовали неудобства, поскольку перестали работать Pay-сервисы – им взаимодействие с платежными системами нужно: такие операции не инкапсулируются. А вот с трансграничными транзакциями пришлось распрощаться всем – российский и все остальные сегменты теперь друг от друга изолированы. В общем, и в интернете ни за что не заплатишь, и в заграничную поездку карту с собой брать бесполезно. Причем не только Visa и Mastercard – American Express или японской JCB это тоже касается.

Мне, впрочем, кажется, что в последнем вопросе хайпа намного больше, чем насущной необходимости. Мало того, что за пределы страны многие и до ковида не выбирались, так два последних года еще сильнее осложнили процесс, а сейчас и вовсе появилось много дополнительных ограничений. Это в 2019 году можно было просто купить дешевый авиабилет по какой-нибудь из регулярных акций и слетать на выходные в какой-нибудь Париж, забронировав на месте гостиницу и т. п. Сейчас прямых рейсов вовсе нет, вкруголя с пересадками – дорого, с визами – сложности, любимый питерцами вариант «автобусом до Таллина или электричкой до Хельсинки – и полетели» норовят заблокировать сами европейцы – в общем, выездной туризм сам по себе перестал быть простым и дешевым мероприятием, так что платежные средства для поездки где-то на дцатом месте в списке сложностей. И заводить их на всякий случай точно нет смысла – сначала нужно оценить свои желания и возможности применительно к остальному списку. Но в целом спрос-то есть – и есть предложения.

Разбивающиеся на две части. Либо заводить ту же карту Visa или Mastercard где-то в одной из соседних стран – либо попытать счастья с российскими банками, выдающими карты UnionPay. И то, и другое далеко от идеала. В первом случае карта пригодна только для использования за рубежом, необходимо решать проблему закидывания денег, да и процесс получения изначально был чуть более сложным, а теперь еще и сами банки Беларуси, Казахстана, Армении и т. п. сильно задумались – а оно им надо? Много на таких клиентах не заработаешь, а проблем в общем-то поиметь можно – по крайней мере потенциально. Так что надо хотя бы денег попробовать содрать побольше и к проверке клиентов подойти тщательнее. Так-то и своему гражданину карту выдавать обычно не обязаны нигде – а уж чужим тем более.

С UnionPay тоже не все гладко. С одной стороны, эти карты универсальнее – можно использовать хоть в России, хоть за рубежом. Соответственно, подобрать удобный тариф и не плодить кучу разного пластика на каждый чих. Но с зарубежным использованием тут проблем больше – формально-то работают почти везде, но далеко не в каждой торговой точке и не в каждом банкомате. Во всяком случае, в европейских странах – в Азии-то намного проще. Да и проблем с пополнением и прочим обслуживанием не будет – но платить за него наверняка придется. Тоже невидимая рука рынка сработала – пару лет назад эти карты выдавались не очень активно, а с весны они появились в ассортименте многих банков, зато и цены все вздули на волне ажиотажа. Начиная с выдачи – комиссия за это подскочила до 10 тысяч рублей, потом в основном стабилизировалась на пяти тысячах, но и все. Разве что кредитки некоторые банки выдают бесплатно и даже обслуживание потом может быть бесплатным – но обычно при достаточно серьезных требованиях по поддержанию минимального оборота. А если хочется не просто карту завести, а, действительно, активно пользоваться, то тут уже какой-никакой кэшбек не повредит – но такие тарифные планы обходятся еще дороже. В общем, приходится выбирать.

С другой стороны, хуже всего пришлось разве что самым нетерпеливым – и платить пришлось много, и все шишки самостоятельно собирать. Теперь нетерпеливые кончились – и банки начали потихоньку поворачиваться лицом к клиентам. Доплачивать, правда, за знакомство пока не начали, но обойтись оно клиенту уже может бесплатно. Например, «Зенит» запустил в сентябре любопытную акцию по дебетовым картам UnionPay в рамках тарифа «Премиальный» - заплатить 5000 на старте придется, но есть возможность их вернуть.

Но начнем с самого тарифа – а то вдруг не подойдет в принципе. Ключевое условие – карта является бесплатной при ежемесячном обороте от 30 тысяч рублей. При меньшем – комиссия 299 рублей в месяц, что не слишком интересно: можно найти и в пару раз дешевле. Но если условие выполняется, то будет и кэшбек: 3% в общепите (кафе, рестораны, бары и т. п.), аптеках и магазинах спорттоваров и 1% в прочих категориях. Фантиками – но в рубли они конвертируются на очень лояльных условиях: можно компенсировать любую покупку от 300 рублей. Естественно, есть и категории-исключения – по которым кэшбек не начисляется, причем и в обороте они тоже не учитываются. Список относительно типовой, но с ним стоит ознакомиться во избежание неприятных открытий позднее – поскольку, например, «Зенит» один из немногих, кто в числе прочего игнорирует гипермаркеты сетей Metro и Selgros. Так что планировать оборот стоит с учетом всех ограничений. Если сошлось, то все хорошо – обслуживание бесплатное, кэшбек (до 3000 рублей в месяц) – будет, а в качестве дополнительного поощрения еще и проценты на остаток по счету: 6% годовых на сумму до 500 тысяч рублей. На сегодня ставка «в рынке», может измениться вместе с рынком – но это тоже обычное дело для карточных счетов. Если же карту открывать в долларах или евро (что по моему мнению обычно смысла не имеет уже давно, но любители есть), то процентов на остаток не будет. А вот кэшбек и бесплатное обслуживание получить все равно можно, причем если курс сильно не изменится, то некоторая экономия на этом тоже возможна – требуется оборот от 450 условных единиц, что немного меньше, чем 30 тысяч рублей.

Поскольку карта дебетовая, немаловажны и условия получения наличных. В банкоматах любых банков можно получать до 100 тысяч рублей в месяц без комиссий. При превышении – комиссия 1%, но не менее 100 рублей за операцию. Достаточно гуманно. Тем более, «дома» можно и собственными или партнерскими («Открытие», «Альфа», МКБ) банкоматами пользоваться – а там бесплатно до миллиона в месяц. Короче, жать не будет. Вот для переводов «Зенит» не слишком подходит – бесплатно только «гарантированные» 100 тысяч в месяц через СБП, а превышение или перевод по реквизитам стоят 0,5% (не менее 20 и не более 1500 рублей за платежку). Кроме того, банк давно берет комиссию за «стягивание» денег со своих карт в сторонних сервисах, а еще небесплатной оказывается оплата услуг некоторых поставщиков ЖКХ. В принципе все условия расписаны на сайте подробно, так что с ними есть смысл ознакомиться – если есть принципиальный интерес. Ну а вкратце – как уже сказал, они далеки от идеальных. Зато все нормально с карточными платежами, да и с получением наличных – тоже.

Совсем плохо все с Pay-сервисами – теоретически подходит только Huawei Pay, а практически «Зенит» и с ним пока не работает. Так что, если нужно «расшариться» на несколько человек, остаются только дополнительные карты, коих по тарифу «Премиальный» может быть до трех, причем бесплатно. Но есть одна тонкость – операции по ним в минимальный оборот входят, а вот кэшбек начисляется только на траты по основной карте. В общем, не слишком интересный вариант получается.

Хотя, в принципе, основное тут не в кэшбеке (тем более, небольшом) – а в высокой универсальности. Относительно, конечно – с приемом UnionPay за границей есть масса нюансов. Но, по крайней мере, карта там (пусть не повсеместно) работает. И в России тоже работает, причем в наших краях проблем с торговыми точками практически нет. Других столь же универсальных вариантов на рынке пока нет. А этот конкретный может быть не только универсальным, но еще и бесплатным. Что несколько портит комиссия в 5000 рублей за выпуск – но это как раз и можно обойти благодаря упомянутой акции. Суть ее очень проста – приходите в банк, получаете карту, три месяца выполняете условие бесплатного обслуживания (т. е. тратите не менее 30 тысяч в месяц – с учетом операций-исключений), далее банк начисляет 5000 баллов на бонусный счет. Далее ими можно компенсировать любые покупки от 300 рублей по курсу 1:1 – все, как и в основной программе кэшбека. Схема чуть более сложная, чем просто отмена платы за выпуск карты - ее заплатить придется, потом активно пользоваться картой для получения компенсации, да и позднее как минимум чтобы ее монетизировать тоже. Если же условия по обороту не выполнять, то и ничего не вернут, и за обслуживание платить придется. С другой стороны, если не пользоваться, так нечего и заводить. Плюс карта работает и в России, и за границей – что на данный момент обеспечивают только UnionPay и «Мир». Но у последних с трансграничными транзакциями совсем беда – у UnionPay не идеально, но успешных историй намного больше, чем обратного. Так что, если это действительно интересно – можно попробовать. Последний срок подачи заявления на карту в рамках акции изначально был назначен на 30 сентября, потом его сдвинули на 31 октября, теперь ещё на два месяца - до самого конца года, так что успеть несложно. И помнить основное условие – тариф рассчитан на клиентов с оборотом 30 тысяч рублей в месяц. Второй момент – если универсальность не требуется, а достаточно только работы в России (что для большинства выполняется) можно найти и более выгодные предложения. Так что все за и против стоит взвесить заранее.