Очередная акция по «Удобной карте» «Газпромбанка» — вот теперь и правда удобная

Современная торговля не только лишь товарами, но и услугами во многом построена на бесконечной череде разнообразных акций, сменяющих одна другую. В таких условиях иногда даже становится непонятно – а сколько та или иная вещь стоит на самом деле. Возможно, для чего все и задумано :) Поскольку взять и просто снизить цены слишком скучно – люди более падки на скидки. Реальные или виртуальные (как любят делать на многих распродажах – просто предварительно повысив «базовую» цену, чтоб клиент и со «скидкой» заплатил не меньше) уже второй вопрос. Главное, чтоб они были. И были временными – прямо намекая потенциальному клиенту, что нужно поспешить, а то вся выгода исчезнет. Но стоит закончиться одной акции, как начинается следующая. Иногда сравниваешь условия и думаешь – нельзя что ли сразу так было сделать?

Вот и очередной пример такого рода. Вы-таки будете смеяться, но в «Газпромбанке» очередная акция для новых держателей «Удобной карты». О предыдущей я уже писал – в ее рамках банк предлагал безусловно бесплатное обслуживание и небольшой стартовый кэшбек. Точнее, небольшим он оказывался если внимательно прочитать условия – на первый взгляд выглядел большим. Сейчас же новая акция, по которой никаких денег не дают. Зато базовые условия по карте немного меняют. И возникает в итоге тот самый вопрос – а почему нельзя было это сделать сразу? В идеале – совсем сразу и безо всяких акций.

О чем вообще речь (для тех, кто не знаком с предыдущей серией)? «Удобная карта» - действительно удобная для тех, кто не желает слишком заморачиваться с кэшбеком и вообще считает, что кредитка предназначена не для ежедневных покупок, а как резервный источник финансирования на случай крупной покупки при недостаточности свободных средств. Ну или достаточности – но нет желания их платить прямо сейчас, а хочется немного растянуть этот процесс. В этом качестве является неплохой альтернативой рассрочкам и/или кредиту наличными на короткий срок. Даже не слишком короткий: по-умолчанию льготный период составляет 90 дней, однако если за пару месяцев суммарно потрачено не менее 90 тысяч рублей, он автоматически удлиняется до 180 дней. Полгода без процентов – предложение хорошее: в основном на рынке оперируют меньшими. А такая длина льготного периода в нынешних условиях зачастую компенсирует и кэшбек: если деньги пролежат «лишние» полгода хотя бы под 6% годовых, то вот вам и 3% от этой суммы, чего дают куда реже, чем 6% годовых. Но есть в базовых условиях одна неприятная особенность – карта является бесплатной (причем полностью – включая SMS-информирование) при отсутствии задолженности, либо при обороте от 5000 рублей в месяц. Второе не является чем-то существенным, но экономику процесса несколько портит: тут кэшбека нет, по другим продуктам – бывает, так что получаем недополученную выгоду рублей в 50 и больше. Еще и помнить об этом нужно, что спокойствия и удобства не дополняет. А если об этом правиле забыть, то за месяц придется отдать 199 рублей. Тоже, вроде, немного – но подрывает на корню саму идею бесплатной отсрочки. В общем, вроде бы удобно и в ряде сценариев полезно – но несколько хуже, чем могло бы быть.

Последнюю проблему в рамках предыдущей акции как раз и решали – сделав выданную с 16 августа по 30 сентября карту абсолютно бесплатной. Где тут выгода банка? В целом никакой – просто увеличение базы клиентов и кредитного портфеля. Заводить и не пользоваться – в любом случае глупо, а будут пользоваться хотя бы эпизодически – значит небольшая сумма банку каждый раз капать будет. Небольшая – но комиссионные доходы такого плана в пересчете на клиента давно уж невелики, так что увеличивают их как раз за счет количества клиентов. А чтобы дополнительно «приучить» последних картой пользоваться, в качестве временного явления прикрутили и кэшбек. Тот самый – который большой снаружи, но маленький внутри. Поскольку озвучены были целых 15% - а в подробных условиях скромно указывалось, что максимальный размер акционного кэшбека составляет 2000 рублей. В общем, ничего особенного – сейчас иногда новым клиентам и бóльшие суммы для привлечения внимания раздают иногда. Например, «Открытие» по программе «Приведи друга» на постоянной основе дает приведенному за кредитной картой 3000 рублей – достаточно столько в течение первого месяца потратить (а до конца недели по некоторым продуктам еще можно успеть и больше обычного получить). В случае «Газпромбанка» не нужно было искать «друзей», но и «подарок» был куда скромней. И все равно одноразовый.

Так что основным плюсом акции было, все-таки, бесплатное навсегда и без условий обслуживание. Что как раз хорошо подходит для подобных карт. Которая лежит на полке как неприкосновенный запас на случай экстренных трат, потом их делаем – и снова карта лежит на полке, дожидаясь момента выплаты. И тут хорош и длинный грейс, разумеется. Который у карты, вроде бы, и очень длинный – но не для всех. Поскольку и понятие крупной экстренной покупки тоже разное – и зависит от доходов. При больших пороговые 90 тысяч никак не мешают – поскольку о меньших суммах точно не приходится заботиться. Но ведь бывает и так, что какой-нибудь телевизор тысяч за 30–40 — это уже крупная покупка, которую без привлечения экстренного финансирования не сделаешь. А в этом случае и грейс не такой уж выдающийся, так что с точки зрения многих потенциальных клиентов карты выглядели хуже, чем предложения крупных конкурентов, типа ВТБ (где 110 дней) или Сбера (120 дней). Ну и вообще именно 120-дневных предложений на рынке стало достаточно много – как бы не столько же, сколько некогда типовых 50–60. Еще и многие с кэшбеком уже и прочими радостями. И тут «Удобная» на базовых условиях начинает смотреться не очень интересно. Тем более, чтобы много разово одолжить, и кредитный лимит должен быть соответствующим – для чего и доходы должны быть стабильно высокими. В противном же случае максимальную длину льготного периода обеспечить сложно. А именно она и выделяла «Удобную карту» на общем фоне – где полгода или больше бывает, но разово. Тут 180 дней на регулярной основе, но только после крупных покупок – иначе 90, которые очевидно меньше, чем ставшие уже массовыми 120.

Судя по всему, в банке это учли – и решили повернуться лицом к менее обеспеченным клиентам: 180 дней – значит 180 дней. Без условий по тратам – хоть 1000 рублей откладывай на подольше. А это уже серьезно меняет базовые характеристики. Не знаю, правда – сохранится ли оно на постоянной основе или останется временным явлением. Очень может быть, что определяться в банке будут по итогам текущей акции, которая как раз и устанавливает безусловно-длинный грейс и, заодно, отсутствие ежемесячной платы – тоже снова безусловное. Второе наверняка чисто акционное, а вот первое... Повторюсь – обстоятельства на рынке изменились, так что всем дергаться приходится. Давно ли «Альфа» свой «кривой» грейс в 100 дней по одной единственной карте без кэшбека (кэшбечные продукты тогда были ограничены 60 днями, причем тоже «кривыми» - что меньше «прямых» 50) продвигала как уникальное предложение? Вот именно, что недавно. А теперь, повторюсь, 120 есть и у Сбера, который многими воспринимается до сих пор как банк по умолчанию, так что всем остальным приходится предлагать клиенту нечто большее.

Впрочем, это уже глобальные вопросы. Частный – можно не думать о том, сохранится в дальнейшем предложение или нет, а просто получить «Удобную карту» до 31 декабря этого года. После чего спать спокойно – гарантированно получив и безусловные 180 дней льготного периода, и безусловно же бесплатное обслуживание. На данный момент предложение красивое. Но тут вспоминается сказанное в начале – а дальше что будет? Ведь и осенняя акция на момент проведения выглядела неплохо, то же самое безусловно бесплатное обслуживание обеспечивая. Вот кэшбек был мелким бонусом разве что, так что, при наличии выбора между этой парой тысяч и постоянными 180 днями льготного периода, понятно – что именно стоит выбирать. Даже если прописанные в базовых условиях 90 тысяч в первом приближении устраивают – обстоятельства бывают разными. В данном конкретном случае, впрочем, перерешить несложно – у «Газпромбанка» каких-либо дополнительных условий по акции нет. Неважно – были ли клиента ранее какие-либо карты и даже конкретно такая, и когда это было. Нужно просто оформить данную в указанный срок – больше никаких требований.

Однако так бывает далеко не всегда. И условия акций подбираются так, что, удачно поучаствовав в одной, гарантированно пролетаешь мимо других – которые могут оказаться и более интересными. Но это, собственно, азы выживания в постиндустриальной экономике постмодерна: во-первых, разные акции регулярны, во-вторых, ни в коем разе они не должны являться основной причиной что-то сделать. Принцип дают – бери, бьют – беги хорошо работал на более ранних исторических этапах, а сейчас от него осталась только вторая часть. Если нужно – тогда и стоит «брать», а акционные «подарки» могут считаться лишь дополнительными преимуществами. Ну и, разумеется, в первую очередь стоит обращать внимание на длительные характеристики, а не какие-то разовые – типа повышенного приветственного кэшбека или простой раздачи денег. Тем более, что последнее постепенно становится стандартным явлением для большинства банков, а не какими-то эксклюзивными предложениями.

В этом плане нынешняя акция «Газпромбанка» намного лучше предыдущей по тому же продукту – именно тем, что ликвидирует оба «длительных» недостатка оригинального продукта. Теперь и бесплатность безусловная, и выдающаяся длительность льготного периода – тоже. Но я вовсе не удивлюсь, если в итоге подобные условия вообще станут постоянными – в настоящее время это уже более чем возможно. С другой стороны, можно и не откладывать – будут такие условия дальше (хоть у банка, хоть у его конкурентов) можно только гадать, а сейчас они точно есть.