МТС Weekend Connect: новая кредитная карта мгновенной выдачи в салонах «Связной», от которой стоит держаться подальше

Кредиты никто (кроме тех, кто их выдает) не любит, поскольку как гласит избитая, но верная мудрость берешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои — и навсегда. И ладно бы еще отдавать приходилось столько же, сколько взял — на деле больше. Поскольку по-умолчанию есть процент за использование кредитных средств, с которого банки и другие кредитные организации и живут. Так что взял, к примеру, на год 100 тысяч рублей под 20% годовых, а отдашь в течение года при ежемесячных платежах уже 111209 рублей. Потому без необходимости лучше и не связываться — только если нужно обязательно купить что-то крупное, а свободных денег совсем нет. И рассрочку бесплатную не дают.

Можно ли одолжить немного денег без процентов? Можно — но на короткий срок. Самый простой и распространенный способ — льготный период по кредитным картам, который ныне уже часто составляет три-четыре месяца. Правда вот если не уложиться с выплатами в срок, то проценты начислят и за него тоже. А они по картам как правило выше, чем по кредитам наличными и т.п. Да еще и список допустимых операций ограничен — иногда нужны до сих пор именно наличные, но их получение с кредитки обычно с комиссией, да еще и проценты чаще всего будут капать прямо сразу, т. е. льготный период на такие операции не распространяется.

С другой стороны, пусто место свято не бывает. Поскольку потенциальные заемщики всегда смотрят на ставку по кредиту, нужно им предложить что-нибудь без процентов. А жить на что? А для этого комиссии есть. Пусть, например, ставка будет 0% - но возникнет комиссия за обслуживание кредита. Которая может быть очень даже причудливой и в разы превышать среднерыночные ставки. Но, чтоб не напугать заранее, пропишем ее как ежедневную — так абсолютные значения пониже. Можно, даже, как некоторые любят сравнить их со стоимостью чашечки кофе: дескать, вот у нас какое предложение выгодное — вы, уважаемые сограждане, на всякие глупости-то в день больше тратите.

Характерный пример такого рода я в конце прошлого года разбирал — это была карта «Наличная» банка УБРиР. Где на первый взгляд все выглядело красиво — делай любые покупки или просто снимай наличные (но последнее не более 60 тысяч в месяц), а дальше спокойно выплачивай задолженность, никуда не торопясь (поскольку минимальный платеж всего 1% в месяц) и без процентов. Единственная тонкость — при наличии задолженности нужно платить. Всего-то 1 рубль в день с каждой 1000, но не более 60 рублей в день в любом случае. Вроде бы, действительно немного, но 0,1% в день это 36,5% годовых на самом деле. Причем безо всяких льготных периодов — т. е. как только задолжал, так сразу и попал.

Похоже продукт не взлетел, так что сейчас банк его уже не предлагает. Но это не означает, что остальные пытаться всучить что-нибудь подобное не будут. В частности, получил тут новость от МТС-банка — В Связном доступно оформление кредитной пластиковой карты МТС Банка «МТС Weekend Connect», в которой все прекрасно. Начинается, естественно, за здравие: нет необходимости посещать офисы банка: выпустить кредитную пластиковую карту МТС Weekend Connect платежной системы «Мир» можно в магазине «Связной» в момент обращения. Карта «Мир» может быть получена любым гражданином от 20-летнего возраста — всего лишь заполнить заявку, дождаться одобрения, а дальше весь процесс оформления (как обещают) займет не более пяти минут. А в целом — сплошные радости: лимит до миллиона, льготный период до трех лет распространяется на все операции, получение наличных без комиссий, обслуживание карты — бесплатно. Но с примечанием — без задолженности. А что с таковой — прописано чуть ниже: от 99 рублей в день. На этом фоне УБРиР уже даже не кажется слишком жадным — там-то было до 60, а тут от 99. До… в зависимости от размера долга: эти самые минимальные 99 рублей будут только если перехватить не более 20 тысяч, от 20 до 40 — уже 149, от 40 до 60 — 199, от 60 до 80 — 249, а от 80 до 150 — 299. Что дальше — не расписано, но оно и не удивительно: во-первых, тарифы «рисовали» со схожей (но выдаваемой в отделениях банка) карты «МТС Деньги Zero», а во-вторых, для подобных продуктов мгновенной выдачи большие лимиты и нехарактерны. Так что официальный «лимон» наверняка будут существовать на бумаге — а реально будут давать в среднем тысяч 10. Может, 20-30 — в лучшем случае. Поскольку понятно, что активно клевать на такое предложение могут только те, кому карты на нормальных условиях не даст никто из банков — включая и тот же МТС Банк, где водятся и вполне вменяемые кредитки: со льготным периодом в несколько месяцев и нормальной ставкой после его окончания. А здесь условная «нулевая» на деле с легкостью может улететь за 100% годовых. Или, даже, за 200+% - если купить что-то тысяч на 15, а потом год возвращать их минимальными платежами. Так что циничной выглядит фраза из описания карты: Кредитная карта МТС Weekend Connect подойдет каждому, кто не желает брать в долг или обращаться в микрофинансовые компании. Вообще-то максимальная ставка по микрозаймам ограничена 1% в день еще с 2019 года, а в марте сего года Госдума приняла в первом чтении законопроект о снижении максимального размера дневной ставки до 0,8%.

Но это согласно законам, регулирующим деятельность МФО. А МТС Банк с особым цинизмом сам рисует картинку с примером долга в 9500 рублей, погашенного за пять дней — где дневная переплата (99 рублей, напомню) этот самый 1%, допустимый для микрозаймов перекрывает. За язык, в общем-то, никто не тянул — могли бы девочку-дизайнера(tm) попросить нарисовать хотя бы 13500 :) Иначе же как та самая унтер-офицерская вдова — сами себя высекли. Причем УБРиР-то в обязательные (для МФО) пределы хотя бы укладывался точно — МТС Банк не всегда. И не скрывает этого.

Я выше упомянул «МТС Деньги Zero» — на базе которой фактически эта карта и создана. Там технология похожая, но более гуманная: так, плата за обслуживание кредита 59 рублей в день, а не 99-299. Минимальный платеж — аналогичный, кредитный лимит, правда, ограничен 150 тысячами, а не миллионом. Но, как и написал — не имеет это значения: давать как правило будут куда меньше. В общем, «Weekend Connect» еще хуже — хотя и «Деньги Zero» тот еще подарок. Зато «Weekend Connect» оформляется в любом «Связном» — и есть по этому поводу небольшая плюшка: если карту оформить и сразу же по ней на месте что-то купить, то на эту первую покупку в «Связном» будет действовать нормальный льготный период в 90 дней. Так что как именно и кому будут предлагать оформить карту продавцы — сами догадаетесь; не маленькие. Если же не спешить, то даже такое предложение выгодным уже не кажется. Поскольку если не пытаться сделать всё быстро и на месте, а специально сходить в какой-нибудь условный ВТБ за их картой, так будет льготный период в 110 дней на любые покупки, а в Сбере — и вовсе 120 дней. И там, и там при действительно бесплатном обслуживании. Если оформить заявку в ВТБ на сайте, то еще и 1000 рублей подарят (если что-то купить в первые 30 дней, но мы как раз этот случай и рассматриваем) — а за оформление «Weekend Connect» в «Связном» возьмут 299 рублей. О чем, кстати, в пресс-релизе ничего не сказано — только в тарифах и «вопросах-ответах» искать нужно. С учетом комиссии за выдачу, рассматривать карту даже как способ бесплатной отсрочки платежа в «Связном» все равно не выходит — не бесплатная ибо.

Ну, а для всех остальных ситуаций это вообще очень неудачный продукт — на уровне всяких быстрозаймов. «МТС Деньги Zero» по большому счету то еще обдиралово, но на фоне «МТС Weekend Connect» и старая-то карта меркнет. С другой стороны, худо-бедно выдавалась она еще с 2020 года — по-видимому, достаточно успешно, раз не забросили. Вот в банке и решили усугубить, заодно и выведя продукт ближе к народу. Классическими методами такие карты продвигать смысла не имеет. Тут как раз идеальный вариант — кооперация с кем-нибудь из ритейлеров. Чтоб, значит, пришел покупатель за телефоном, а ему немного не хватает на то, что нравится. И тут же из-под прилавка извлекается чудо-предложение — дабы хватило. И вообще все красиво и бесплатно — за исключением «мелочей». С которыми клиент потом уж как-нибудь разберется… на собственном опыте. Или сразу — если внимательно прочитает все условия.

В общем, такой вот он разнонаправленный — современный рынок банковских услуг. Можно действительно бесплатно получить что-то полезное и выгодное, а можно и… Одно другого не исключает — скорее даже дополняет. Иногда и в рамках одного и того же банка. У меня, например, отношения с МТС Банком начались еще тогда, когда он назывался МБРР в первой половине нулевых и именно с выдачи бесплатной (полностью) кредитки с 1000 рублей сразу на счету в виде подарка :) Просто разные продукты предназначены для разной целевой аудитории и распространяются по разным же каналам. А для клиента главное аккуратность и внимательность — иначе можно пойти по шерсть, а вернуться стриженым.