Как узнать криптовалютную «пирамиду» и не потерять деньги

В 2024 году активизировались финансовые пирамиды. Как сообщает Центробанк, появилось более 3500 организаций, у которых обнаружены «приметы» мошеннических схем. Это на 70% больше прошлого года и почти на 95% больше, чем в 2022 году. Причем, большая часть этих пирамид, конечно же, идет в сторону криптовалютной индустрии. Официально организации называют себя трейдерами криптовалютного рынка, привлекают обещаниями быстрого заработка якобы с помощью ИИ. Расскажу, как это работает и как избежать мошенников.

Как работает финансовая пирамида

Финансовая пирамида — это схема, в которой выплаты участникам обеспечиваются за счет вкладов новых участников, а не за счет реальной экономической деятельности. Организаторы маскируют отсутствие реальных источников прибыли, предлагая завышенные обещания дохода, что делает такие проекты мошенническими по своей сути. В основе пирамиды лежит принцип: чем больше людей вступают в систему, тем дольше она существует. Однако как только приток новых средств прекращается, схема рушится.

Одна из первых известных финансовых пирамид — схема Понци, созданная в начале XX века Чарльзом Понци. Обещая невероятные проценты от инвестиций, он утверждал, что заработок основан на торговле международными почтовыми купонами. На самом деле, выплаты участникам осуществлялись за счет денег новых вкладчиков. Как только новых участников перестало хватать, схема обвалилась, оставив большинство инвесторов с убытками.

Понци-схемы выглядят заманчиво за счет обещания высокой доходности за короткий срок, но их структура имеет очевидные математические ограничения. Например, если каждый участник привлекает шесть новых людей, уже к 13-му уровню потребуется вовлечь более 13 миллиардов человек, что превышает численность населения Земли.

Другая известная схема — «Самолет». Эта разновидность пирамиды предполагает структуру из 15 участников, разделенных на уровни с метафорическими названиями, такими как «капитан», «второй пилот», «экипаж» и «пассажиры». Как только структура заполняется, «капитан» выходит из схемы, забирая свою «наградную сумму», после чего пирамида делится на две новые группы, а остальные участники поднимаются на уровень выше.

Эта модель часто называют также «Круг дарения» или «Фрактал изобилия», иногда добавляя другие креативные названия: «Торговцы сокровищами», «Званый ужин» и другие. Хотя схема кажется более стабильной из-за меньшего числа участников на каждом уровне, ее жизнеспособность также ограничена математическими законами.

Как и в любой финансовой пирамиде, стабильность таких систем иллюзорна. Организаторы часто используют анонимные учетные записи для верхних уровней, чтобы выводить средства. Непрозрачные правила и условия участия усугубляют ситуацию. Несмотря на попытки представить такие схемы как инновационные, с использованием креативных визуализаций вроде «фрактальных мандал» или концепции «ткани возможностей», они неизбежно терпят крах, когда количество новых участников перестает соответствовать выплатам.

Пирамиды в криптовалюте

Криптовалютные пирамиды появились недавно, а вот о том, чтобы заработать быстро и много люди мечтали всегда. Можно вспомнить разные примеры из прошлого — например, «тюльпанную лихорадку» или «железнодорожную манию». Люди вкладывали в то, что казалось прибыльным — например, в Британии многие инвестировали в «железнодорожную компанию» еще в 1840 годах. Потом все эти люди остались без гроша в кармане. А россияне старше сорока могут вспомнить МММ — еще один грандиозный проект и не менее грандиозный скандал.

С другой стороны, но ведь бывают же проекты, которые реально приносят прибыль! И тут можно вспомнить уже Биткоин. Кто-то вкладывал в него в 2009 году, покупая за 30 или даже 100 долларов за монету. Сейчас эти люди миллионеры. Другие примеры — Tesla, Ethereum и т. д. Стартапы существуют, у них действительно есть все шансы продвинуться на рынке и превратиться в огромные по доходности компании. Тот, кто купил убыточные акции компании Макинтош в 1985 году, вряд ли сожалеет об этом теперь.

На основе все той же схеме Понци реализуют привычную схему «приведи ближнего», сейчас называя это рефералами. Только появились термины, которыми можно прикрыть старое понятие — блокчейн, смарт-контракты и т. д.

А еще в криптовалюте любой может сделать «свои деньги». То есть, собственный токен — и именно это происходит в очередной «пирамидальной» схеме. Очень часто применяют подход Pump and Dump — на какой-то период «надувают» стоимость токена, притягивая тем самым людей. А потом «отпускают» — пирамида рушится, а с деньгами остаются только мошенники.

Среди примеров — криптовалюта Prizm. Какой-то момент она была очень дорогой, но резко обесценилась после того, как создатели получили достаточно денег от доверчивых инвесторов и вкладчиков.

Кроме того, в криптомире работать проще: нет географических ограничений — можно приводить людей со всего мира. Системы анонимны, поэтому и организаторов мошеннических схем найти непросто. Доказать, что кто-то украл твои деньги — практически невозможно, учитывая, что ты сам их и отдал.

В 2017 году проект BitConnect позиционировался как революционная инвестиционная платформа, предлагающая до 40% ежемесячной прибыли благодаря использованию «уникального торгового алгоритма». Пользователи вносили свои средства в биткоинах, которые преобразовывались в токены платформы BCC. Однако в 2018 году эта схема обрушилась, оставив участников с обесценившимися токенами, чья стоимость практически упала до нуля. BitConnect стал одним из наиболее громких примеров краха финансовой пирамиды в мире криптовалют.

Почему люди вкладывают деньги в пирамиды?

Пирамиды существуют больше ста лет. И ничего нового не появилось — за исключением технических решений, под которыми лежит все та же схема Понци. Но почему же люди по-прежнему вкладывают деньги в такие проекты?

Сожаление о возможностях

«Воспользуйся шансом, только сейчас» — это лозунг большинства пирамид. В истории есть и реальные примеры, как это может работать, Биткоин действительно начинал с цены в один доллар, а теперь за него дают более ста тысяч. Мошенники пытаются убедить, что именно их проект «новый Биткоин» или «новые акции Макинтош» (будущей Apple).

Авторитеты

Часто организаторы привлекают известных лиц или экспертов. Конечно, можно многое сказать о моральной стороне вопроса — в основном, про этих самых экспертов. Тем не менее, люди будут доверять известным лицам, если они рекомендуют тот или иной проект.

Социальное доказательство

В пирамидах Орифлейм или Амвей всегда использовали такой прием: выкладывали многочисленные фото обычных людей, но рядом с дорогими автомобилями, на курортах вроде Мальдив и т. д. Потом показывали фото этих же людей среди сотрудников компании. Получалось социальное доказательство: если у него получилось, чем я хуже?

Эксклюзивность

Часто финансовые пирамиды предлагают «элитарность». Например, сообщество инвесторов в виде клуба, где якобы будут рассказывать некие тайные истины, недоступные простым смертным. Люди надеются получить «золотой ключик» к богатству.

Эмоциональные манипуляции

Мошенники не стесняются в выборе способов. Давят на страх, обещают огромные доходы «сейчас и сегодня», используют тревожность и опасение перед будущим, которое понятно каждому. Они обещают легкую «таблетку от проблем» — финансовую независимость, спасение от экономических угроз, эмоциональную поддержку. При этом, если серьезный проект будет оперировать сдержанными цифрами и не станет давать стопроцентных гарантий, то мошенники не стесняются использовать мощные метафоры, юмор, личные истории. Все, чтобы заманить как можно больше людей!

Финансовые пирамиды не меняются. Все современные технологии — просто прикрытие для старых способов обмана людей. Поэтому важно уметь определять проекты «с душком» в самом начале. А это очень просто — если кто-то обещает «золотые горы», то скорее всего, ничего хорошего в стартапе ждать не приходится. Вспомните историю Биткоина: Сатоши Накамото ничего не говорил о том, что владельцы новой виртуальной монеты получат за каждый BTC по сто тысяч долларов — только о новом принципе независимости от государства. Еще один «красный флаг» — возможность получить или вывести деньги только если приводите «друзей» (рефералов). Это однозначный «симптом» финансовой пирамиды.

Подписывайтесь на наш Telegram. Ссылку на канал можно найти ниже в разделе «Об авторе». Если вам интересно, то там же найдете ссылку на выгодную биржу, где сам торгую и пользуюсь P2P.