Дебетовая Opencard банка «Открытие»: хороший претендент на роль универсальной дебетовой карты для тех, кто не любит сложностей
Эту карту я неоднократно упоминал, рассказывая о других продуктах банка. Однако сама она обычно остается обойденной вниманием — и незаслуженно. Хотя обычно «интересные» карты искать в ассортименте крупных банков смысла не имеет, но «Открытие» — особый случай. Как уже известно, через пару лет этот бренд с рынка исчезнет: группа ВТБ приняла решение ограничиться модернизацией инфраструктуры только головного одноименного банка, а из остальных («Открытие» и РНКБ) в него будут просто переведены клиенты. Поэтому каким-то планированием и балансировкой продуктов на много лет вперед работникам банка заниматься не нужно. А вот об удержании или увеличении (если получится) клиентской базы заботиться нужно. Почему нередки и разнообразные интересные акции, да и базовые тарифы по большинству продуктов несколько выше среднерыночного уровня.
![](https://img.ixbt.site/live/images/original/00/00/18/2023/09/22/e64705f9c0.webp?w=877)
Впрочем, акции чаще случаются с кредитками — почему про них и писать чаще приходится. Дебетовые же карты линейки Opencard на данный момент являются просто интересным массовым предложением. Каких-то сверхвыдающихся эксклюзивных особенностей у них нет. А вот по совокупности характеристик вышло достаточно сбалансировано. Даже без каких-либо условий получаем бесплатное обслуживание (чем сейчас никого не удивишь, но выполняется не для всех продуктов на рынке), бесплатные переводы — в том числе, и по реквизитам (что редкость), бесплатное получение наличных в собственных и партнерских банкоматах, коих много. При некоторых условиях комиссия за «чужие» банкоматы и вовсе может исчезнуть. Да и лимиты на получение наличных располагают к хранению в банке и довольно заметных сумм. Процента на остаток по карточному счету тут нет (за исключением пенсионеров), зато накопительные счета есть — с начислением на ежедневный остаток и неплохими ставками.
И для покупок карты тарифа Opencard подходят неплохо — кэшбек по крайне мере есть. Правда, как и у всех, постоянно понемногу сокращается — но это общая тенденция, причем объективная. «Открытие» во всяком случае в первых рядах борцов с кэшбеком оказаться не стремится — и хорошо. До последнего времени в бонусной программе МАКС как раз даже эксклюзив водился, но с 1 октября приказал долго жить: после третьего за год изменения условий. Но это, опять же — общая тенденция. Которую нужно либо принимать как должное, либо вообще не слишком заморачиваться по поводу кэшбека. В целом же он есть. При этом все условия неплохо дополняют друг друга. Например, покупки по картам увеличивают процент по накопительному счету, а наличие денег по счетам улучшает некоторые условия по картам. В том числе, и кэшбек может повысить.
![](https://img.ixbt.site/live/images/original/00/00/18/2023/09/22/2f98b41969.png?w=877)
В общем, повторюсь, по совокупности получилось очень неплохо для массового пользователя. Но не без ограничений. С которыми есть смысл разобраться подробно — может быть, именно такая карта кому-то и нужна, а он об этом ещё не знает.
Начнем по-традиции с начала. На деле Opencard — не конкретная карта, а целое семейство карточных продуктов, объединенных общим тарифом. Даже относящихся к разным платежным системам (исторически тут сохранились и MasterCard, и Visa) и в разном физическом исполнении. На деле на мой взгляд сегодня интерес представляют собой три продукта: собственно, Opencard системы «Мир», она же в виде платежного стикера и «Мир Supreme». Можно завести хоть все три, благо таков бесплатный лимит дебетовых карт в «Открытии», да и превысить его при необходимости не запрещено — просто будет комиссия в 99 рублей за каждую карту сверх лимита, но не нужно.
![](https://img.ixbt.site/live/images/original/00/00/18/2023/09/22/f77e54bdd5.png?w=877)
Что касается стикеров, то это модная тема последнего года, хотя появились они более 10 лет назад. Тогда особой популярности не снискали, поскольку наиболее консервативные клиенты предпочли продолжать пользоваться картами, а самые прогрессивные бодро ринулись осваивать более удобные Pay-сервисы. Однако в прошлом году Apple Pay приказал долго жить — MasterCard и Visa приостановили работу на неопределенный срок, а от работы с «Мир» отказался сам Apple. В итоге банки решили, что пользователям iPhone может понравиться идея платить почти телефоном почти как раньше — вот и откопали стюардессу в виде платежных стикеров. Хотя на деле клеить их можно куда угодно — хоть на кнопочный телефон, хоть вообще не на телефон, так что потенциальная целевая аудитория пошире немного. Но вещь всё равно специфическая и не всем интересная.
![](https://img.ixbt.site/live/images/original/00/00/18/2023/09/22/4187504275.webp?w=877)
«Мир Supreme» тема тоже специфическая — формально это карты премиального уровня, хотя появились уже предложения и с «пустым» пакетом, зато дешево. Вплоть до того, как это сделано у «Открытия» — бесплатное обслуживание и небольшая комиссия за выдачу. Виртуалку так и вовсе могут сделать бесплатно части клиентов (о чем чуть ниже). Но вообще подробно я об этих картах уже писал, с тех пор немного поменялись детали бонусной программы, но поменялись для всех — так что про них тоже поговорим ниже. Основной упор сделаю, всё же, на «обычные» карты.
Тем более, что они и самые дешевые. Так-то комиссии за обслуживание нет вообще — если не пользоваться информированием. Если пользоваться, то условия примерно среднерыночные: Push — 79 рублей в месяц (для получающих на карту зарплату или пенсию — бесплатно), SMS — 99 рублей (для пенсионеров — 59 рублей) в месяц. Но информирование можно и отключить, и ничего потом не платить на постоянной основе — а вот за саму карту заплатить может и придется. Дороже всего стоит как раз «Мир Supreme», базовые условия по картам и стикерам одинаковые: заплатить 500 рублей, которые потом вернутся в виде бонусных баллов — как только оборот по карте достигнет 10 тысяч рублей (и за какой срок это произойдет — дело пользователя). Однако есть два нюанса: во-первых, эта комиссия при получении основной карты Opencard до 31 декабря этого года не взимается, а вот за дополнительные карты или стикеры — всё на стандартных условиях. Почему лучше с обычной карты и начинать. Тем более (и это второй нюанс) если у клиента до этого отношений с банком не было, то за оформление обычной карты можно даже получить дополнительные 500 рублей (как — расскажу в конце), а вот стикеры в программе «Приведи друга» не участвуют. Поэтому начинать лучше так — если подходят основные условия обслуживания.
![](https://img.ixbt.site/live/images/original/00/00/18/2023/09/22/d6b58ff286.png?w=877)
Что в них интересного кроме бесплатности, которой сейчас уже никого не удивишь? Поскольку карта дебетовая, начнем с условий хранения и распоряжения собственными средствами. Минус — процентов на остаток по карточному счету тут нет. Плюс — в банке есть накопительные счета с начислением на ежедневный остаток и хорошей процентной ставкой. Сейчас, например, дают 9% годовых, а в прошлом месяце было 8,5%. Клиентам, у которых предыдущие 90 дней не было сбережений более 50 тысяч рублей — дополнительно 3% на месяц открытия счёта и на 2 месяца после на сумму до 3 миллионов (nfr что картинку выше можнго уже поменять и на 12% - суммарные 11% были на дату первой версии заметки). После окончания промо-периода (если он есть) включается ещё одна опция: дополнительные 0,5% при общей сумме расходных операций по картам банка от 10 тысяч рублей в месяц или 1% если тратить от 100 тысяч. В целом — неплохо. Хотя ставки по накопительным счетам во всех банках могут меняться в любой момент, но «Открытие» всегда держится где-то на верхней границе. Когда на таких условиях большинство крупных банков давало 3-4%, в «открывашке» было 6%. Сейчас ключевая ставка подросла, так что в среднем большинство банков подняло ставки до 5-6% - «открывашка» даёт от 9%. Так что тенденция понятная — и для клиента приятная.
Дополнительным стимулом держать деньги именно в «Открытии» является статус «Плюс», автоматически включающийся при размере сбережений от 500 тысяч рублей. Что даёт? Дополнительные карты можно оформлять бесплатно — включая и стикер. Виртуальный «Мир Supreme» — тоже бесплатно (вместо 1000 рублей), на пластиковом носителе — за 1000 рублей (вместо 3000). Также появляется возможность снимать наличные в любых банкоматах без комиссии (у получающих зарплату или пенсию это работает всегда) и немного меняются параметры бонусной программы.
О ней поговорим, закончив с управлением деньгами. Наличными можно получать до 300 тысяч рублей в день и до 1,2 миллиона в месяц. В собственных и партнерских банкоматах — всегда бесплатно, в прочих при наличии статуса «Плюс». Учитывая размеры партнерской сети, куда входят «Альфа-банк», «Зенит», ВТБ, РНКБ, «Газпромбанк», «Райффайзенбанк», «Тинькофф Банк», «Банк Синара», «ЮниКредит Банк», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Росбанк» СКБ Приморья «Примсоцбанк» и «Санкт-Петербург», «Плюс» может пригодиться разве что при необходимости снимать наличные в банкоматах «Сбербанка» — так-то свой или партнерский банкомат можно найти на каждом углу. Кроме того, пополнять карты наличными можно не только в собственных банкоматах и кассах, но и в банкоматах ВТБ, РНКБ, «Альфа-банка», «Промсвязьбанка» и «Газпромбанка» — бесплатно и безлимитно. То есть, практически, тоже на каждом углу и без ограничений — их сейчас для сторонних устройств многие вводят.
![](https://img.ixbt.site/live/images/original/00/00/18/2023/09/22/ec8f656da0.jpg?w=877)
Тем, кто от наличных ушел, может понравиться то, что бесплатны и переводы по реквизитам до 100 тысяч рублей. Далеко не рекорд (чтобы гонять миллионы, лучше завести карту «Тинькофф»), но для обычного использования большинству этого достаточно. Кто-то и вовсе без переводов по реквизитам обходится, но многим нужно заплатить за какую-нибудь внешкольную активность ребенка (ДШИ и прочие кружки), да и за коммунальные услуги не все предприятия берут оплату картами или через СБП. Ну и другие причины воспользоваться «устаревшим» методом бывают. Суммы тут обычно небольшие — часто тысяч в 10-20 в месяц можно уложиться. Но какой-нибудь «Сбербанк» возьмёт в итоге 100-200 рублей комиссии, большинство банков ограничится меньшими суммами, но отдавать их, вообще говоря, обидно. Вот «Открытие» и даёт возможность не отдавать. В небольших пределах (сверх лимита будут обыденные 0,5%), но, повторюсь, они с запасом превышают типовые потребности. И, естественно, ещё 100 тысяч в месяц можно переводить через СБП — это общее требование ЦБ, выполняемое всеми банками. А вот переводами по номеру карты лучше не пользоваться. В том числе, и в сторонних сервисах деньги с Opencard по номеру не «стягивать» — за это банк давно уже берёт 1,25% комиссии (минимум 30, максимум 150 рублей).
Теперь про бонусную программу, последние изменения в которой я не так давно подробно описывал, но не касаясь базовых вещей. Поэтому начнем с них. Кэшбек — балльный, зачисляется на специальный счет. Единый для всех карт клиента, участвующих в программе — то есть в основном дебетовых и кредитных Opencard, включая дополнительные. Как им можно распорядиться? Во-первых (и в-главных) компенсировать какую-то покупку от 1500 рублей, сделанную в течение последнего месяца. Во-вторых, оплатить полностью или частично билеты или отель на специальном туристическом портале банка. Цены там несколько завышенные — процентов так на 15 в среднем, но полная оплата всё равно выгодная — поскольку при ней банк накидывает 25% (т. е. даёт 1,25 рубля за каждый бонусный рубль). Частичная, естественно, не интересна. Кроме того, можно оплачивать SMS-информирование или компенсировать проценты по кредиту в банке. Так что самый ходовой метод траты бонусов — первый.
Как накопить? Есть несколько категорий кэшбека, а конкретную требуется выбирать каждый месяц. Самая простая даёт 2% за покупки в супермаркетах, ресторанах и на транспорте (для зарплатников к этому добавляются аптеки), что очень похоже на бонусную программу ВТБ. Но есть нюансы — у последнего тратить мультибонусы менее выгодно, а в рубли они вообще переводятся по курсу 0,85 (т. е. 20 тысяч накопили — 17 получили), а в «открывашке» сделанные в прошлом месяце покупки компенсируются 1:1. Интересный вариант для «Плюснутых» — «1,5% на всё», где платится тот самый 1,5% за все покупки, кроме списка исключений, и есть ещё три категории по выбору банка с кэшбеком до 10% (но не более 1000 рублей в месяц). Без статуса «Плюс» начисляется только 1%, что делает этот вариант менее интересным, чем два оставшихся. Один из них «5% за ЖКХ и 1% на всё» отличается отраженным в названии и тем, что дополнительных категорий здесь будет две, а не три. Но на коммуналке разбогатеть не выйдет — за неё начисляют максимум 250 рублей в месяц со статусом «Плюс» или 150 без него. А «1% без лимитов и за покупки по QR-коду» — была эксклюзивом, поскольку за оплату через СБП сейчас кэшбек больше никто не даёт. Кроме того, здесь не было и ограничений на размер кэшбека — сколько потратите, столько и получите. В остальных же случаях нужно накопить не менее 150 рублей — иначе не начислят ничего. И более 3000 рублей (5000 со статусом «Плюс») тоже не начислят, но это уже куда менее заметное ограничение. У «безлимитной» опции и его не было. Три дополнительных категории повышенного кэшбека — были. Так что без статуса эта опция была намного лучше, чем виртуальные 1,5% - которых не дадут, но с 1 октября её подключать перестали. Впрочем, небезынтересна и «коммунальная» опция — дают по ней мало, но хоть что-то дают, причем без каких-либо условий и практически «настоящими» деньгами (придется накопить хотя бы 1500, чтобы монетизировать, но при активном использовании карты это несложно и недолго).
![](https://img.ixbt.site/live/images/original/00/00/18/2023/09/22/e41a001849.jpg?w=877)
Так что, как видим, по совокупности условий Opencard очень хорошо подходит на роль универсальной дебетовой карты — что многим и требуется. Деньги легко вводить и тратить или выводить, да и в банке их держать можно не без выгоды. По каким-то конкретным направлениям бывают продукты и лучше, но этот интересен, повторюсь, совокупностью характеристик - дабы не заводить несколько карт на каждый чих. Пусть и временно интересен — после полного объединения ВТБ и «Открытия» условия для клиентов последнего наверняка станут хуже. Но перевод клиентов начнется только в следующем году, так что где-то на пол-года или год можно рассчитывать — в современных условиях это нормальный горизонт планирования.
Ну и, как уже сказал выше, новые клиенты (то есть те, кто ранее никогда не пользовался какими-либо продуктами «Открытия») могут начать знакомство с банком с приветственного бонуса в 500 рублей баллами. Для этого нужно оформить карту по моей ссылке и потратить в первый месяц не менее 1500 рублей. Список исключений по торговым точкам стандартный. Стоит обратить внимание, что оплата услуг ЖКХ для акции не подходит (даже если будет выбрана опция «5% за ЖКХ и 1% на всё»), равно как и любые платежи не картой, а по QR-коду.
27 комментариев
Добавить комментарий
А всё остальное интересней по картам других банков.
Ну и да — кэшбека по QR сейчас больше ни у кого нет. В прошлом году МТС был (и то фантиками), да сплыл :(
Так что я пользуюсь и открытием и отп и альфой к примеру. и везде кэш выгодные просто применяю при оплате.
А в Альфе кстати нынче хоть что-то полезное есть?
Если говорить за альфу, то там +- те же «плюшки», но офисов с банкоматами сильно больше, как и новых абон. отделов
Про Альфу, кстати, вообще смешно получилось, причем зачем — непонятно: ваши сказки слишком легко проверяются. Достаточно просто размеры партнёрской сети сравнить. У открывашки напоминаю: «Альфа-банк», «Зенит», ВТБ, РНКБ, «Газпромбанк», «Райффайзенбанк», «Тинькофф Банк», «Банк Синара», «ЮниКредит Банк», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Росбанк» СКБ Приморья «Примсоцбанк» и «Санкт-Петербург». У Альфы — Газпром, МКБ, Открытие, Промсвязь, Росбанк, РСХБ и УБРиР.
То есть нет например ни Тенька какого, ни расположенного на каждом шагу вообще ВТБ.
В чужих банкоматах и там, и там с условиями — но у Альфы не более 50К в месяц.
По самой карте интересного разве что бесплатные безлимитные переводы — но только при выполнении условий. Кэшбека ни за ЖКХ, ни за СБП в принципе нет. Ну вот разве что полезного, что допкатегории самостоятельно выбираются, а не из разряда что дадут — это да
А то, что вам где-то привиделась реклама ещё не повод для прочего вашего вранья. Которое, как и сказал, легко проверяется.
А так-то такое себе «урезание» по сравнению с типовыми 100 по СБП и больше ничего. Ну пара банков есть с безлимитом по реквизитам, конечно, но там свои погремушки
Из плюсов — можно оплатить большую покупку и получить хотя бы 1% кешбека. С каждого ляма считай 10к. Условную машину за 3кк если покупать, то 30к кешбека, что недурно. Но мало салонов позволяют платить за покупку картой, больше предпочитая нал
ВТБ выкупил 100% акций Открытия. Банк Открытие, просуществует ещё, до 1 квартала 2024.
Добавить комментарий