Дебетовая карта My Life от УБРиР — не универсальная, но очень полезная

Когда-то я эту карту уже вкратце упоминал, но в рамках куда более общей темы. И сам ей к тому моменту пользовался лишь пару месяцев, причем не слишком активно — так что некоторые нюансы еще раскрыть не мог бы. И тарифы с тех пор немного изменились. И весь рынок в целом — тоже перетряхнуло. В общем, есть о чем поговорить подробно. Тем более, в рамках любимой мной в последнее время темы — банк готов немного заплатить новым пользователям, причем эксплуатирует оба распространенных подхода: и «приведи друга», и прямую раздачу денег в виде кэшбека. Последняя акция, впрочем, временная — и половина ее срока жизни уже позади. Но дополнительные рублей 500 или, даже, 1000 еще получить можно. Поэтому начнем с начала.

Итак, УБРиР My Life — бесплатная дебетовая карта системы «Мир» (раньше была и Visa, но болванки, похоже, кончились — да и смысла в них уже давно нет). Карта действительно бесплатная — банк не берет даже комиссию за информирование об операциях, что в настоящее время случается редко. Точнее, плата зависит от канала: SMS-то — платные (99 рублей в месяц), а вот push в приложении или электронная почта — бесплатно. Подвохов с этим нет — никто клиента не обидит, даже если он забросит карту в ящик стола и не будет ей пользоваться. Но лучше пользоваться, конечно — по крайней мере, делать покупки не менее, чем на 5000 рублей в месяц. В этом случае добавится бесплатное получение наличных в любых банкоматах, а также кэшбек — в том числе и на оплату коммунальных услуг. Собственно, сейчас это на рынке практически единственное предложение, где за эти категории хоть чего-то более-менее заметное откатывают, да и год назад было одним из очень немногих — почему я тогда карту и получил. В процессе использования оказалось, что это не единственное интересное в карте, однако нашлись и довольно неожиданные подводные камни. Не смертельные — но мешающие воспринимать My Life как универсальный продукт на все случаи жизни. Хотя и в таком качестве карту можно использовать — просто это не всегда будет выгодно. Зато иногда можно «выгодность» и повысить, отказавшись от полной бесплатности — но тут уже считать надо. И учитывать все ограничения.

Например, в плане кэшбечной программы. Она есть — если тратить по карте не менее 5000 рублей в месяц. Но не стоит забывать об исключениях — список которых у УБРирР несколько больше обычного: почти целая страница формата А4 (третья из четырех в полных условиях по карте и дополнительным опциям). Изучение, впрочем, показывает, что перечислены в основном достаточно экзотические операции, типа оптовых продаж мужской, женской и детской спецодежды, спец-обуви (МСС 5137 и 5139), но большинство банков по этим категориям не просто кэшбек платят, а еще и повышенный дают — не отличая их от обычных магазинов мужской (5611) и женской (5621) готовой одежды. И тому подобных. В общем, список имеет смысл просматривать — а то мало ли. Шансы налететь на исключения — ненулевые. Правда должен отметить, что мне за год так и не удалось, но я не пользуюсь картой как основной, хотя требования по обороту выполняю спокойно и с запасом.

А это нужно хотя бы для того, чтобы получать кэшбек за оплату услуг ЖКХ. При этом МСС 4900 (используемый в этом случае) в число исключений входит — на деле кэшбек за эти операции выплачивается в рамках специальной акции. И попадают под нее не только карточные платежи, но и оплата услуг в мобильном приложении банка, в т. ч. и при помощи сканирования QR-кодов. На рынке такое является редкостью — здесь же работает. Гарантировано выполняется если банк поставщика услуг «знает», но срабатывает и в других случаях судя по отзывам. Правда акционный кэшбек за коммуналку ограничен 500 рублями в месяц, т. е. с учетом ставки 5% тратить по этим категориям больше 10 тысяч в месяц не имеет особого смысла (для получения кэшбека во всяком случае — есть и другие бонусы активным пользователям, но он них чуть позже). В принципе для многих это не ограничение, поскольку траты на коммуналку не выше — но помнить об этом лимите нужно.

Причем, как уже сказал, в учете оборота оплата ЖКХ не участвует — так что нужны и другие операции по карте. А вот по ним кэшбек невысокий — по умолчанию лишь 1%. Более того — после снижения комиссий по оплате социально-значимых товаров, банк по ним кэшбек урезал вовсе до 0,5%. С 1 сентября инструкция ЦБ РФ действовать перестала — но банк все еще на это не отреагировал. И пока не отреагирует картой нет особого смысла пользоваться в супермаркетах и других продуктовых магазинах (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499), на заправках (MCC 5541 и 5542), оплачивать медицинские (MCC 4119, 8011, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8099, 8062, 8071, 8021) и образовательные (MCC 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351) услуги, а также заворачивать в культурный сектор (MCC 7832, 7922, 7991). Нет — для поддержания оборота эти операции годятся, да и кэшбек по ним начисляется, но на данный момент все еще по ставке 0,5%. А это получается аж на уровне какого-нибудь… извините, Сбербанка. Разве что тут живыми деньгами, а не фантиками, но все равно очень мало. Мне не слишком мешает, поскольку есть другие карты (в т. ч. с кэшбеком 5% ликвидными фантиками в супермаркетах), но потому выше и сказал, что на роль основной и единственной карта My Life подходит очень плохо.

На этом с плохим заканчиваем (почти) и переходим к приятным особенностям. Но не бесплатным — для максимальной выгоды по пакету услуг в целом нужна опция «Больше плюсов», а она стоит 99 рублей в месяц. Зато в числе прочего дает кэшбек 5% на онлайн-покупки — но не более 1000 рублей в месяц. Однако без небольшой подставы и тут не обошлось — перечисленные выше социально-значимые (и массово востребованные категории) даже при оплате через интернет все равно всегда дадут только 0,5%. Т. е. сходите вы за продуктами в «Пятерочку» или закажете их в приложении «Пятерочки» с доставкой — нет разницы. Аналогично с заправками, хотя весной (до введения этого ограничения) я через приложение «Газпромнефти» заправлялся с кэшбеком 5% - но теперь этим не пользуюсь, поскольку получу в десять раз меньше. А вот промтовары с разных маркетплейсов проходят «на ура», так что свою 1000 получаю, что само по себе с лихвой окупает 99 рублей за опцию, да и требование минимального оборота сразу же выполняет. Но есть еще один нюанс (ох уж эти нюансы): 1000 в месяц — жесткое ограничение. Больше банк за онлайн-покупки не вернет, т. е. с превышения оборота в 20 тысяч не заплатит ничего. Даже по ставке 1% или 0,5% - просто ничего.

Впрочем, с активированной опцией иногда может появиться польза и от покупок без кэшбека — она влияет и на ставки по накопительному счету. Процентов на остаток по самой карте нет (что тоже стоит учитывать), так что лучше держать деньги на счетах, забрасывая нужную сумму непосредственно перед покупками или чуть заранее. А базовая ставка на данный момент 7% до миллиона (и 6% на превышение — буде у кого случится такое) — в принципе неплохо, но не рекордно. Но если платить эти самые 99 рублей в месяц и активно пользоваться картой, то можно «дожать» и до 10% по простой схеме: потратили в предыдущем месяце не менее 10 тысяч рублей — +1,5%, не менее 30 тысяч — +2%, не менее 60 тысяч — +2,5%. Все это на сумму до миллиона, но такой лимит (вместе с базовой ставкой) применяется к каждому накопительному счету в отдельности, а их может быть до пяти — с соответствующим «расширением» ограничений. И еще 0,5% уже без лимита по суммам дадут при начислении на карту банка зарплаты или пенсии на сумму от 10 тысяч рублей. Насколько это выгодно — зависит от того, сколько денег в банке держать. Поскольку опция повышает и ставки по онлайн-вкладам: на 0,75% сама по себе и на 1,25% при обороте не менее 10 тысяч рублей. И да — для данной опции подходит всякий оборот: и социально-значимый, и из списка исключений (включая ту же оплату ЖКХ). Лишь бы был.

Кстати, в числе прочего опция до конца года дает и двойные бонусы в магазинах «Магнит». Можно было бы и пользоваться… но вспоминаем, что пока там кэшбек всего 0,5%. А это означает, что платить все равно выгоднее другой картой. Ну, хотя бы, ВТБ с его 2%, не говоря уж о МТС с тамошними 5% в супермаркетах. И пусть там фантики, а тут — живые деньги, да еще с допподарком фантиками «Магнита», но все равно мало. Хотя и ничего неожиданного — просто очередное подтверждение того, что считать нужно всё. Поскольку красивое предложение может оказаться совсем не интересным на поверку.

В общем, у кэшбечной программы есть и плюсы, и минусы. Последние делают ее не универсальной. Первые позволяют без особых проблем получать 1500 рублей в месяц по хорошей ставке: 500 за коммуналку и 1000 за онлайн-покупки. Но для последнего нужна платная опция — хотя она и сразу окупается при таком подходе. И позволяет заодно выжимать неплохие ставки по вкладам и накопительным счетам — немного выше рынка. Ну, а кэшбека в общей сложности может быть до 5000 рублей в месяц, но тратить слишком много с откатом 1% и, тем более, 0,5%, по-моему, бессмысленно.

Другое дело, что иногда можно получить что-то интересное по партнерской программе — например, Ecco сейчас дает 5,38% в своем интернет-магазине, а Ralf Ringer все 9%. Учитывая, что это онлайн, можно приплюсовать и «обычные» 5% (при подключенной опции «Больше плюсов») — так что купить пару ботинок фактически на 10-14% дешевле очень даже неплохо. Но, естественно, полагаться на то, что интересные предложения по партнерке будут всегда, когда нужны, не стоит. Да и у других банков они тоже есть — причем могут оказаться и более выгодными.

Довольно слабым местом карты являются также и переводы — особенно по реквизитам, что часто бывает нужным для оплаты разных услуг и сегодня. Точнее, комиссия-то невысокая, но не нулевая — 0,1%, но не менее 25 и не более 1500 рублей. Бесплатного лимита нет. Пользоваться в целом можно — но, если переводы нужны часто, лучше завести себе что-нибудь с бесплатными, благо есть на рынке доступные варианты. Так же обкладываются все операции перевода по номеру карты — как отправку, так и «стягивание» в сторонних сервисах. В общем, бесплатны только гарантированные ЦБ РФ 100 тысяч в месяц через СБП и не более того.

Получение наличных… тоже двойственные ощущения. Бесплатно можно снимать аж до миллиона в месяц, но не более 100 тысяч в день в собственных банкоматах банка (кои в основном в Свердловской области расположены) или в партнерской сети — Альфа, ВУЗ-банк, Райффайзенбанк, ПСБ и ВТБ (вот эти на каждом углу найти можно к счастью). Обычно можно ничего и не искать специально — при выполнении требования по минимальному обороту (т. е. 5000 рублей в месяц) в следующем месяце эти условия будут действовать в любом банкомате Так-то сумма для обычного использования, мягко говоря, с большим запасом (тем более, ограничений на минимальную сумму снятия нет), но, если «завести» в банк много денег на вклады и накопительные счета, потом могут возникнуть сложности с их бесплатным извлечением оттуда. Хотя и можно не экономить на спичках, а воспользоваться переводом — по большому счету 0,1% и от миллиона это лишь тысяча рублей. По-моему, не стоят такие расходы беготни по банкоматам в течение 10 дней, а более крупные суммы так и вовсе нормально не обналичишь.

Что в сухом остатке? А все сбалансировано. На роль основной дебетовки карта подходит… лучше, конечно, чем какая-нибудь Сберкарта, но это сомнительное достижение — на рынке дебетовых карт хуже сберовских не было, нет, да и вряд ли появятся. Специфика размеров. С остальными же сравнение уже очень сложное. В качестве основных плюсов имеем нормальный кэшбек за ЖКХ (мало кто вообще хоть какой-то платит) и онлайн-покупки (пусть и с платной опцией — но она быстро окупается) плюс проценты по накопительным счетам несколько выше рынка. И возможность получения небольших сумм наличными в любых банкоматах даже при небольшом месячном обороте тоже полезна и удобна. Зато почти нет смысл ходить с картой за продуктами или на заправки, да и в других местах с помощью других карт можно получить заметно больше — и без особых ухищрений. В общем, хорошая дополнительная карта — в паре, например, с кредитной или дебетовой Opencard (благо там вернули кэшбек к «весенним» 1,5% при бесплатном обслуживании), что можно дополнить и хипстерским «Тинькофф» для бесплатных переводов (естественно, по тарифу 6.2 — «платный», по-моему, давно лишился всякого смысла). Неудивительно, что сейчас по статистике на каждого экономически-активного россиянина приходится в среднем по три дебетовых и одной кредитной карте — обходиться всего одной невыгодно. Но многим не нравится возня с несколькими, конечно. Если же противопоказаний к такому нет, My Life получить стоит — колоду она дополняет хорошо.

Тем более, что можно попробовать попользоваться не просто бесплатно, а в рамках своеобразного триального периода. Что имеется в виду? Первые два месяца льготные — когда условие минимального оборота считается автоматически выполненным. Т. е. кэшбек точно будет (если даже оплачивать только ЖКХ) и бесплатное использование любых банкоматов — тоже. И даже SMS-информирование первые два месяца после подключения бесплатное — хотя на мой взгляд достаточно и всегда бесплатных push/e-mail. Кроме того, на первый двухмесячный период можно открыть накопительный промо-счет — с безусловной ставкой 9,5% на сумму до миллиона рублей. После окончания промо-периода соответственно перейти на стандартные накопительные счета если картой пользоваться для покупок, либо просто перестать ей и другими продуктами банка пользоваться вообще. Можно, даже, не спешить нести обратно в банк — все равно бесплатная.

Теперь о текущих плюшках для новых клиентов. С 20 августа по 14 октября идет акция — в рамках которой банк платит дополнительный кэшбек в 5% на любые операции, но не более 500 рублей за период. А периодов три — первый и третий короткие (20.08-31.08 и 01.10-14.10), второй — весь сентябрь. Тоже уже кончается — но можно даже и в него успеть попасть, получив в сумме дополнительную 1000 рублей (500+500). Или, как минимум 500 вообще без особой спешки. Еще 500 дадут по программе «Приведи друга» — если оформите карту по моей ссылке и потратите не менее 1000 рублей в течение двух календарных месяцев, включая месяц оформления. Ну т. е. если это сделать прямо сейчас, то сентябрь и октябрь — которые нужны и для акции «5% кешбэк за всё». Впрочем, понятно, что стартовые бонусы — они стартовые и сеть. Пустячок, а приятно — но не более того. Только ради них карту заводить не стоит. А для чего стоит — я выше написал. Ну и основные недостатки предложения тоже упомянул.