10 тысяч рублей в подарок от банка «Открытие» за открытие кредитной карты «120 дней»: красиво, но не без особенностей
По статистике сейчас в стране на каждого экономически активного жителя приходится в среднем четыре банковских карты, одна из которых кредитная. Разумеется, это средняя температура по больнице – многие обходятся и одной-двумя картами (особенно если говорить о пенсионерах и вообще людях старшего возраста) просто для получения зарплаты и других начислений и/или ежедневных покупок, а любители этого дела заводят и по десятку карт. Но, как бы то ни бы, не окученных граждан вовсе не осталось. Раньше банки могли наращивать эмиссию за счет привлечения неизбалованных неофитов, теперь же приходится перетаскивать клиентов друг у друга.
Не без пользы для последних. Давно ли даже за простенькую дебетовую карту минимальной категории все равно приходилось платить несколько сотен рублей в год за обслуживание (по сути – просто за воздух), а каждый чих при этом оплачивался отдельно? Сейчас даже у самых жадных, типа Сбербанка есть и бесплатные карты, и возможность пользоваться любыми банкоматами, и многое другое. Да, разумеется, при выполнении ряда условий – но раньше и такого не было. А у более мелких банков многие такие плюшки вообще отгружаются безусловно бесплатно.
В общем, деньги клиенты уже платить не хотят. Разве что за что-нибудь эксклюзивное – но на то оно и эксклюзивное, чтоб быть редкостью. Если не может, то рано или поздно будет бесплатным – сейчас уже такое даже со «статусными» Мир Supreme возможно. Сама по себе бесплатность лет 10–15 назад была серьезным предложением – когда была редкостью. Сейчас же у всех есть – так ей одной клиента не переманишь. Что же делать? Денег клиенту дать – вот так вот прямо и грубо. Долгое время, впрочем, старались работать более тонко – по разным программам «Приведи друга»: когда небольшую денежку платили действующим клиентам, если по их реферальной ссылке приходили новые. Двойная выгода – приглашающий становился материально заинтересованным лицом, так что пиарил банковское предложение всеми доступными способами, ну а приглашенные просто начинали работу с банком с небольшого подарка от последнего. Однако, когда и такие программы появились практически у всех, эффективность их снизилась. И многие банки начали выдавать деньги новым клиентам просто так – безо всяких ссылок.
О причинах этого явления я уже подробно писал недавно. Там же и посетовал на небольшие подарочные суммы: лучше, конечно, тысяч десять хотя бы – но это пока еще редко дают без каких-то серьезных условий. Накаркал, видимо. Не прошло и трех месяцев, а соответствующее предложение подъехало. Действительно, 10 тысяч и действительно без серьезных условий. Точнее, некоторые есть – но легко выполнимые. Впрочем, обо всем по порядку.
Итак, кто в этот раз отличился? Опять банк «Открытие», что немудрено – это уже вторая серьезная акция с его участием за пол-года: нужно увеличивать количество клиентов и кредитный портфель. В прошлый раз, впрочем, упор был на первое – акция по Opencard, в рамках которой три месяца после оформления выплачивался повышенный до 5% (почти) на всё кэшбек, относилась и к кредитным, и к дебетовым картам. Opencard является основным продуктом банка, но ей одной ассортимент кредитных карт не ограничивается – есть еще «120 дней» и «Все и сразу». Последняя – самая мощная: беспроцентный период до 120 дней (а не до 55, как по Opencard), кэшбек 3%, бесплатное информирование и прочие приятные мелочи. Откуда и название. Единственный недостаток – продукт с такими условиями дешевым и массовым быть не может: вот тут как раз плата за обслуживание сохранилась и составляет 1490 рублей в месяц. Можно и бесплатно – но только для клиентов со статусом минимум «Light Премиум», т. е. остатками на счетах от двух миллионов рублей. По сути, некоторые условия просто заградительные – почему и тот же кэшбек выше нормального по рынку: его приходится субсидировать перекрестно при помощи доходов с массовых направлений. Ну а для тех, кто требованиям «открывашки» отвечает – хороший продукт.
Если же говорить о массовых продуктах, то их, повторюсь, два – «120 дней» и Opencard. По первой, как и следует из названия, беспроцентный период такой же, как по комплексному ылитному предложению – до 120 дней, зато кэшбека нет в принципе. Что же касается Opencard, то там кэшбек есть, пусть и существенно меньше, чем по «Все и сразу», но его субсидировать не нужно – сам себя окупает. А вот беспроцентный период лишь до 55 дней. Зато обе этих карты бесплатные (за исключением информирования, конечно) – и раздаются массово. Можно и «Все и сразу» попросить – и даже дадут без разговоров, однако в платном версии нужно тратить не менее 50 тысяч рублей в месяц, чтоб хотя бы ее обслуживание окупить, а чтобы на «прибыль» выйти – и того больше. Opencard же с такого оборота просто даст от 500 рублей без дополнительных условий. Но расплачиваться, конечно, придется в следующем месяце, а не с дополнительной отсрочкой.
«120 дней» же неплохо смотрится как резервный источник финансирования – но не карта для повседневных покупок. В последнем качестве она выгодна, разве что, для самого банка – значит нужно постараться привлечь побольше клиентов. Пусть даже и не совсем регулярных – все равно приток комиссионных доходов будет. Но как убедить карту получить? Как уже сказал – дать денег. И, как уже сказал, дают неплохих денег. Правда не наличными просто за подачу заявки – условия акции составлены грамотно (для составителя). Но никакой жути в них нет.
Сначала простыми словами о том, что нужно сделать. Точнее, кому вообще можно что-то делать – всем, у кого в период с 1 августа 2021 года не было никаких кредитных карт «Открытия». Т. е. новые клиенты. Или настолько старые, что банк уже настоятельно их забыл. Уж по крайней мере не успевшие «подзаработать» летом на акции с Opencard (если только на дебетовой). Если это условие выполнено, то далее:
1. Подать заявку на карту «120 дней» до 20 сентября. Можно зайти в отделение и получить ее на месте – можно через интернет и получить карту курьером
2. В течение 90 дней с момента оформления договора совершить не менее 10 покупок на общую сумму не менее 100 тысяч рублей
3. Получить от банка 10 тысяч бонусных рублей
Что касается первого пункта, то с ним все просто – с учетом сказанного выше. И стандартных особенностей кредитных карт – заявку должны еще одобрить. В принципе, «Открытие» в этом вопросе банк достаточно лояльный, а кредитный лимит до 100 тысяч рублей выдает просто по паспорту без каких-либо дополнительных документов. Но, например, индивидуальным предпринимателям от ворот поворот сразу – и это стоит помнить.
На самом деле, некоторые нюансы есть в следующих двух пунктах. Особенно в третьем. И с ним надо разобраться подробно – во избежание последующих проблем. Как видим, о возврате «живых» денег на счет речи не идет – все немного сложнее. Бонусный счет вместе с картой «120 дней» не открывается – как уже сказал, по ней кэшбека по-умолчанию нет. Следовательно, нужна Opencard – что прямо прописано в условиях акции. Там вообще речь идет о конкретно дебетовой карте, но это условия во многом вытекающее из прочих. Спешить с заведением, впрочем, не стоит – виртуальная дебетовая Opencard может быть открыта прямо в интернет-банке или мобильным приложении позднее. Для начала есть смысл получить одобрение по кредитке, просчитать бизнес-план и т.п. Если все пойдет как надо, тогда и заводить. Для страховки или удобства можно и пластиковую карту – все равно до конца года это полностью бесплатно (обычно-то взимали плату за выпуск, но потом ее возвращали при наличии активности).
Но (второй момент) прямой конвертации бонусных рублей в «обычные» на ровном месте в «Открытии» нет. Есть только один способ таковой – компенсация сделанной покупки. Следовательно, получив искомую сумму на бонусный счет, нужно будет ее сначала потратить, пользуясь уже дебетовой картой. И помнить, что для компенсации подходят только покупки от полутора тысяч рублей. Причем возможна только полная компенсация, т. е. если купить что-нибудь на 11 тысяч, то «подарочную» десятку таким образом не освоишь. Если, конечно, карта не заведена ранее и по ней уже достаточное количество бонусов начислено – тогда все просто: новые просуммируются с ними.
Однако на новые траты уже по дебетовке тоже будут начислены бонусные рубли. Бросать их потом будет жалко – на что во многом и расчет. Фактически совсем новому клиенту придется завести пару карт, а там, может быть, втянется и останется надолго. Или не останется – тут уж прогнозировать сложно. Ну или клиент был не совсем новым, но кредитных карт не имел – теперь получит.
Второй пункт плана проще. Хотя и тут стоит обратить внимание, что нужна не одна большая покупка, а не менее 10. А сумма – просто достаточная. И только по кошерным операциям – список исключений практически идентичен кэшбечным продуктам:
· Квази-кэш: 6012,6050,6051,6529,6530,9754
· Денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538
· Брокерские операции/ Сделки по финансированию: 6010, 6211,6540
· Оплата сделки: 6531,6532,6533
· Оплата услуг: 4812,4813,4814; 4816
· Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: 4784,4900,7276,9311,9222
· Различные магазины и специальные розничные магазины: 5999
· Неклассифицированные услуги: 7299, 7399
· Казино: 7995,9754
· Платежи по залогам и облигациям 9223
· Профессиональные услуги: нигде более не классифицированные: 8999
· Услуги курьера – по воздуху и на земле, агентство по отправке грузов: 4215
· Табачные магазины: 5993
· Рекламные услуги: 7311
· Программирование, обработка данных, проектирование интегрированных систем: 7372
· Государственные услуги – нигде более не классифицированные: 9399
· Услуги страховых компаний: 6300
· Прямой маркетинг – страховые услуги: 5960
· Прочие операции, не классифицированные Банком как оплата товаров или услуг. В качестве Покупок для участия в акции также не учитываются переводы с Карты или счета Карты и снятие наличных с Карты
Так-то ничего особенного – практически идентичные списки исключений, повторюсь, у всех продуктов с кэшбеком. Но некоторые начинающие пользователи в них путаются. Например, шоком является то, что за покупку телефона в каком-нибудь салоне МТС или даже «не операторском» кэшбек не начисляется. А предупреждали – это как раз MCC 4812. Оплата самой мобильной связи – 4814; в исключениях практически везде. Код 4900 используется при оплате ЖКХ, к чему в последнее время для экономии примазались очень многие интернет-провайдеры. И т. п. Пополнение парковочного счета или оплата платных дорог в Московском регионе, например, идет как те самые неклассифицированные государственные и муниципальные услуги – код 9399 выше приведен. Вот этот момент вообще многих ставит в тупик – почему и предупреждаю заранее. Понятно, что много на такие платежи не приходится – но копейка к копейке...
Что же касается последнего пункта, то под него целиком и полностью попадает оплата товаров и услуг через СБП – по QR-коду или платежной ссылке не важно. Реалии современности – некоторых огорошивающие. Купил пива в «КиБ» или «Бристоле», оплатил картой – получил кэшбек. Там же оплатил по QR – ничего не получил. И ладно еще когда речь о каком-нибудь типовом 1% (столько-то по QR «краснобелые» сами дополнительно дадут) – а когда фактические 10% как в данном случае не получить обидно.
Поэтому ввязываясь в акцию стоит сразу правильно прикидывать возможность выполнить ее условия. Так-то сумма расходов в 100 тысяч за три месяца – обычное дело для многих домохозяйств, но если учесть исключения, то... На коммуналку, связь и некоторые прикидывающиеся некошерными платежи спокойно может уходить и 10 тысяч в месяц (да и более – тоже) – а 100 и 130 уже, все-таки, разница. Поэтому, повторюсь, ничего такого уж неординарного в условиях нет – но оценивать потенциальный оборот нужно правильно и точно. И не забывать, что «расшарить» одну карту на всю семью в современных условиях будет сложно – пока у «открывашки» это сбежавшая по весне Visa (болванок заготовили с запасом), так что про Pay-сервисы придется забыть. Можно, конечно, физические допки заводить – но вот они-то у банка платные со старта. Основная карта, оформленная до конца года, будет «бесплатной навсегда», а дополнительные – нет. Что экономику процесса может немного и испортить. С другой стороны, всего 500 рублей в год – т. е. если будет стоять задача выполнить условия акции побыстрее и гарантировано, невелика плата.
В общем, что имеем в сухом остатке? Есть нюансы – коих в принципе не было бы, выплачивай банк каждому новому клиенту деньги сразу после подачи заявления наличными (ну или на счет – что одно и то же). Но такой халявы никогда не было – даже если говорить о куда меньших суммах. А тут вполне реальный червонец – пусть и с некоторыми особенностями получения, но сама сумма обязывает. Ограничено по времени – что с картой делать после получения вознаграждения, дело хозяйское. Как уже сказал, тариф неплох для резервного источника денег, но не слишком подходят для регулярного использования. Хотя по этому поводу могут быть и разные мнения – за кэшбеком охотятся далеко не все, а простые и понятные условия использования нужны многим.
Ну и последнее – при всем моем скептицизме по поводу «приведения друзей», мне будет приятно (в материальном смысле), если заинтересовавшиеся предложением оформят его по реферальной ссылке. Хотя и сразу вынужден предупредить, что ничего за это дополнительно не дадут. Вот по Opencard или «Все и сразу» дадут 3000 бонусных рублей по подобной, но чуть более простой схеме (поскольку бонусный счет у них и так есть, так что дополнительные карты открывать не нужно, да и потратить нужно будет всего-то 3000 рублей за месяц, а не 100 тысяч за три). Но 10 все-таки больше, чем 3. Так что, на мой взгляд, при прочих равных это предложение интереснее.