Почта Банк и VisionLabs представили результаты внедрения биометрического распознавания лиц

«Почта Банк» первым на российском банковском рынке в промышленных масштабах внедрил систему биометрического распознавания лиц клиентов и сотрудников ещё в 2016-м году. Что из этого вышло рассказали советник президента-председателя правления «Почта Банка» Павел Гурин и генеральный директор компании VisionLabs Александр Ханин в рамках пресс-конференции.  Что же такое платформа идентификации лиц VisionLabs LUNA?

Мошенничество в банковской сфере — проблема распространённая. Причём опасность может исходить как от недобросовестных клиентов, которые пытаются оформить кредит по чужим документам, так и от сотрудников-мошенников, использующих чужие аккаунты. Есть ли способ отслеживать, кто и как проводит каждую операцию? Только один — каждый раз проводить идентификацию. Но возможно ли это на уровне инфраструктуры? Массовая установка специальных устройств — хлопотное и затратное мероприятие. 

«Платформа идентификации и верификации лиц LUNA обеспечивает сравнение биометрических параметров новых клиентов банка с параметрами уже существующих в его базе клиентов, а также сличает их с базой данных мошенников. Ежедневно система обрабатывает несколько сотен тысяч фотографий. Применение лицевой биометрии не требует закупки дополнительного оборудования и легко встраивается в процессы банка», — объяснил генеральный директор компании VisionLabs Александр Ханин. 

Для работы VisionLabs LUNA достаточно любой имеющейся камеры: это единственная система распознавания лиц, внедренная и работающая в банке на всех камерах (внешние или встроенные в ноутбук веб-камеры). Её «фишка» — не оборудование, а сама программа, которая определяет сходство не по 20-ти стандартным «точкам», она использует нейросети и миллионы опорных точек. Для распознавания лица достаточно изображения любого качества — система с высокой точностью сличает фото вне зависимости от поворота головы, макияжа, уровня освещения или разрешения камеры. 

В 2015 году «Почта Банк» начал внедрение двухфакторной идентификации сотрудников розничной сети, интегрировав платформу LUNA с операционной CRM-системой. Сегодня двухфакторная идентификация сотрудников масштабирована на всю сеть банка, а также торговые точки партнеров в POS-кредитовании. Проект охватил более 50 тысяч рабочих мест, позволив повысить качество обслуживания и уровень защиты личных данных клиентов. Это одно из крупнейших мировых внедрений биометрических технологий в банковской сфере. 

Система LUNA применяется в ключевых бизнес-процессах «Почта Банка» и охватывает создание продуктовых заявок, обслуживание клиентов, принятие кредитных решений и предоставление доступа сотрудникам во фронтальную CRM-систему банка. В 2016 году в связи с ростом масштабов бизнеса «Почта Банка» технология была масштабирована на всю сеть клиентских центров с сотрудниками банка. Сегодня она применяется более чем в 3,5 тысячах точек присутствия банка. 

Для входа в CRM-систему банка сотрудникам необходимо ввести не только логин и пароль, но и пройти процедуру фотографирования. Банк целиком изменил политику авторизации сотрудников, и лицо стало ее ключевым фактором. Это позволило защитить сотрудников и партнеров банка от кражи учетных данных. В прошлом году LUNA помогла предотвратить порядка 1000 попыток входа в систему под чужими логином и паролем. 

«Использование биометрических технологий в 2016 году позволило «Почта Банку» предотвратить совершение потенциально мошеннических сделок на сумму порядка 1,5 млрд рублей. Было предотвращено 4,5 тысячи нарушений, связанных с некорректным использованием фотографии клиента. Кроме того, система распознала более 9 тысяч мошеннических кредитных заявок, в том числе попытки оформления заявок по утерянным или украденным паспортам», — отметил советник президента «Почта Банка» Павел Гурин.

Внедрение LUNA помогло оптимизировать время работы сотрудников фронт-линии «Почта Банка». В прошлом году порядка 50 тысяч клиентов изменили свои анкетные данные, обратившись в клиентские центры банка. Использование биометрической идентификации как альтернативы стандартным процессам подтверждения личности клиентов позволило сотрудникам фронт-линии сэкономить более 15 тысяч рабочих часов. 

В ближайшей перспективе «Почта Банк» планирует встроить платформу LUNA в мобильный банк — для входа в приложение и подтверждения совершения операций будет использоваться фотография клиента, сделанная в режиме реального времени. Чтобы избежать мошенничества, система просит сделать что-либо: моргнуть, улыбнуться и так далее. Это позволит уйти от необходимости ввода пароля. На данный момент в мобильном приложении уже проводится пилотный проект по использованию селфи клиента как фактора идентификации. Вендором технологии распознавания лиц также выступает компания VisionLabs.